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Modulr:为数字企业提供嵌入式支付平台

企业案例1年前 (2023)发布 arylin
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导语:Modulr是一家支付即服务平台,为贷款、银行、金融科技、旅行、就业服务和会计行业的数字业务和软件平台提供支持,帮助后者在其平台中更加便捷地嵌入和构建新的支付产品和服务。

Part 1 公司概述

Modulr:为数字企业提供嵌入式支付平台

1.1 公司简介

Modulr创立于2016年,总部位于英国,是一个面向数字业务的支付即服务 API 平台,可以集成到任何产品或系统中。它使借贷、银行、金融科技、旅游、就业服务和会计领域的数字业务和软件平台能够嵌入和构建新的支付产品和服务。 Modulr被FCA(Modulr FS Ltd,FRN:900573)和欧盟的爱尔兰中央银行(Modulr FS Europe Ltd机构代码C191242)授权并监管为电子货币机构。Modulr Finance B.V. (R182870)是一家授权的电子货币机构,由荷兰银行(DNB)监管。因此,Modulr可以发行带有分类代码和欧元IBAN的账户。

Modulr账户可以使用现有的支付服务–Bacs、CHAPS、Faster Payments、SEPA、Visa和Mastercard–因此企业可以轻松接收和进行支付。 Modulr作为快速支付和Bacs计划的直接参与者,能够在英格兰银行持有和结算资金,这意味着更大的可靠性和安全性。

Modulr:为数字企业提供嵌入式支付平台

1.2 发展历程

Modulr:为数字企业提供嵌入式支付平台

1.3 融资情况

Modulr:为数字企业提供嵌入式支付平台

(资料来源:企查查)

Part 2 公司业务

2.1 Modulr平台

Modulr 平台专为可扩展性而设计,可集成到任何业务中,消除流程低效并确保您的支付方式安全可靠。
1.简单的API集成

Modulr API 平台让开发人员可以通过单一集成创建和管理电子货币账户并进行支付,从而安全地管理和自动化公司的资金流。

API 基于 REST 并使用标准 REST 功能,例如基于资源的端点、HTTP 动词、标准响应和身份验证,确保兼容性并提供安全性。

2.客户门户

Modulr 客户门户提供了一个在线网关,可以快速启动付款、管理批准和资金账户。

所有这些功能都包含在一个直观、易于使用的仪表板中。

3.安全基础设施

Modulr 平台旨在满足包括所有外部各方在内的整个生态系统的最高安全标准——由一流的工具和第三方提供商提供保护。基础架构旨在确保最高级别的数据和系统机密性、完整性和可用性。

4.可扩展且可靠

全天候 24/7 处理付款;

直接访问 Faster Payments 。

2.2 英国支付

1.Faster Payments Service

使用随业务增长扩展的 API 支付平台,全天候 24/7 发送和接收实时支付。

Modulr 是Faster Payments 服务的直接参与者,使您能够安全有效地处理您的付款,同时承担接入支付计划的监管和运营任务。

2.Bacs Payments

Modulr与英国最大的支付网络的直接连接接收Bacs付款。

除了 Faster Payments,Modulr还是Bacs 计划的直接参与者,这意味着Modulr提供与银行相同级别的 Bacs 访问权限,以强大的自动化引擎为后盾,为您提供可靠性和易用性。

3.Direct Debit Collections

①自动收款

无需人工处理,自动收取定期和临时付款。

②简单透明的收款

让客户使用无纸化技术设置直接借记授权,同时您会在收款后立即收到通知。

③具有竞争力的定价模型

提供符合行业基准的具有竞争力的定价模型。

4.Direct Debit Outbound

①使您的帐户成为主要帐户

通过提供完整且方便的银行帐户替代方案,您可以成为客户使用的唯一帐户。

当直接借记到达时通知客户

通过让他们知道他们的付款已经到达并带有感谢通知来保持联系。

③方便的客户体验

使您的客户能够设置最简单的方式来支付经常性账单。

5.CHAPS

①无金额限制

CHAPS 付款价值是无限的,因此您可以根据需要接收和支付。

当天服务

在汇款的当天收到您的款项,付款通常在 3 小时内收到。*以计划开放时间为准。

涵盖所有付款

通过接受 CHAPS,您可以从一个可直接访问该计划的合并账户接收所有类型的常用英国付款。

2.3 欧洲支付

1.SEPA Instant

①SEPA Instant 实时发送,让您可以保留资金并仅在需要时释放。

快速扩展

利用 Modulr 平台的强大功能自动支付、简化支付并推出新服务。

③实时更新

在您汇款或收款时,通过Modulr 支付引擎实时更新您的付款并立即确认。

2.SEPA Credit Transfer

①降低成本并节省时间

通过从一个平台管理英镑、欧元和国际支付,节省管理时间和银行费用。

高效扩展

利用 Modulr 平台的强大功能自动支付、简化支付并推出新服务。

更高的可见性

获得更高的财务可见性,并在付款到达后从 Modulr 平台接收即时通知。

3.SEPA Direct Debit

推动账户使用

成为您的客户使用完整银行替代功能集的唯一账户。

方便的客户体验

让您的客户通过您的账户支付经常性账单,以提供最大的便利。

自动收款

无需人工处理,自动收取定期和临时付款。

2.4 发卡

①完全可定制的卡片设计

品牌实体卡具有开箱即用的最新现代发行功能,包括卡冻结、实时消费通知以及每张卡的智能规则和触发器。

简化后台

支持团队的管理门户、简单的拒付流程、卡片库存订购和管理,因此您的后台团队不需要随着您的收入而扩展。

访问整个平台

卡与 Modulr 电子货币账户和基础设施本地连接,只需按一下按钮即可实现多种货币、直接借记和快速支付等功能。

2.5 开放银行

1.告别缓慢而昂贵的付款

①没有更昂贵的卡处理费

收购成本高达交易价值的 0.5-2%。

②减少欺诈和退单

卡支付容易受到欺诈,但使用 Open Banking 支付,客户可以使用 SCA 直接向他们的银行进行身份验证。这意味着不再有退款和退款费用。

③提升客户体验

不再有长卡号、有效期、CVV 代码和弹窗。

④快速付款

只需从一个账户即时支付到另一个账户,由 Open Banking 提供支持。

2.单笔即时付款

适用于:一次性收藏,包括结账、充值和存款。

①通过 Faster Payments 全天候 24/7随时付款。

②大额付款

单次即时付款最多可收取 250,000 英镑。

③收款即时通知

近乎实时地收款,并在资金到达账户后立即收到通知。

④轻松退款

3.定期付款

适用于:预定充值、收租、订阅服务。

①选择支付金额保持不变:计划账户充值、租金支付或订阅服务。

②客户只需点击几下即可从您的应用程序或网站内启动定期付款。

③接收即时确认

2.6 账户服务

创建无限的英镑和欧元电子货币账户,可以立即开始收款,并隔离资金以加快对账速度。

即时和无限制的账户

通过 Modulr 的 API 在几秒钟内 24/7 开立和管理无限制的电子货币账户。

英镑和欧元账户

使用英国分类代码和帐号以及欧盟账户的 IBAN 在英国和欧洲接收资金。

快速对账

使用账户隔离资金,使处理和对账更快,减少人工操作。

2.8 支付创新

1.付款启动服务

Payment Initiation 使收单、电子商务、财产和替代银行业务的企业能够更快地结算,降低欺诈风险,并为传统卡服务提供具有成本效益的替代方案。

①实时结算和核对

付款通过收据通知实时结算,而不是卡支付替代方案下的 3 天,这意味着更好的现金流。

②更低的收单成本

卡支付替代方案容易产生昂贵的费用和欺诈。与其他 PIS 提供商不同,Modulr 只对每笔成功的交易收费。

③减少欺诈

客户通过他们自己的银行进行身份验证,这意味着欺诈或拒付流程的发生率较低。

2.收款确认

①防止欺诈

降低授权推送支付(APP)欺诈的风险。

②客户安心

防止意外或错误输入的银行详细信息。

③让更快的支付更安全

随着结算窗口的不断缩小,您需要一种既能保护客户又不会延迟准确支付的方法。

3.请求付款

Request to Pay 允许您请求付款、与客户沟通、降低收款成本并自动执行手动开票。

通过一个 API 访问的请求支付服务为您的客户提供了一种灵活的账单支付方式。通过让他们更轻松地支付账单,您将提高保留率并提供出色的客户体验。

①实时支付

近乎实时地发送和接收资金。付款在几秒钟内到达,并提供 24/7 全天候访问和支持。

更大的灵活性

客户现在可以选择支付方式和时间,允许客户在有钱的时候支付。

降低收款成本

客户可以分摊付款,这增加了他们按时付款的机会,并最大限度地减少了收债成本。

Part 3 替代产品

金融科技Synapse可以看作是Modulr 的替代产品。Sankaet Pathak于2014 年成立,创始人是Sankaet Pathak,总部位于美国旧金山,产品旨在让金融科技公司“更快、更轻松”地向其客户推出和扩展基础金融产品。Synapse 的银行即服务平台以 API 形式提供支付、发卡、存款、贷款、合规、信贷和投资产品。通过这些面向开发人员和面向银行的白标 API,Synapse 旨在让公司更轻松地与银行建立联系,进而让银行自动化和扩展其后端操作。

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