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Codat:为小型企业数据构建通用API

企业案例1年前 (2023)发布 arylin
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导语:Codat是一个商业数据服务平台,利用API直接链接小型企业的系统软件。

Part 1 公司概述

Codat:为小型企业数据构建通用API

1.1 公司简介

Codat 创立于 2017 年,总部位于英国伦敦,是小型企业数据的通用API,全职雇员超200人,在伦敦、纽约、旧金山和悉尼设有办事处。 它提供实时连接,使软件提供商和金融机构能够为其小型企业客户构建集成产品,无缝访问实时客户数据。Codat构建的连接数据集的生态系统,以处理繁重的集成,让供应商可以自由地专注于改进他们为小型企业提供地产品。 客户范围从贷方到公司卡提供商和业务预测工具,用例包括自动对账、业务仪表板和贷款决策。 Codat 目前服务的客户超200家,其中包括许多世界上最大的银行以及快速发展的金融科技公司,例如 Brex、Jeeves、Pipe 和 Clover。

Codat:为小型企业数据构建通用API

1.2 融资情况

Codat:为小型企业数据构建通用API

(资料来源:天眼查)

Part 2 公司业务

2.1 产品

2.1.1 API

Codat提供会计API、商业API和银行API。

特点:

①一对多

Codat将所有领先的会计、商业和银行平台置于一个标准的API 之下,具有一个数据模型和一个 API 密钥。

②访问标准化数据

处理每个用例的最终会计、商务和银行数据模型。

③轻松授权

集成让您和您的客户变得轻松。您的客户只需几个简单的步骤即可连接他们的帐户。使用 Codat 的优化、白标 Link UI 或将体验构建到您的应用程序中。

2.1.2 自动对账

1.商业同步

PoS 和电子商务平台的嵌入式会计集成。Sync for Commerce(商业同步)使平台可以轻松地为其商家提供会计集成,嵌入 Codat 的白标产品以提供原生集成,而无需昂贵的内部开发。

Sync for Commerce 的工作原理:
商家连接

您的商家连接他们的会计平台并配置他们的同步。

②您发送数据

您的平台将销售和支付数据实时发送到 Sync for Commerce。

Codat同步数据

Sync for Commerce 自动将您的平台与您的商家账户进行核对。

特点:
①可扩展的会计自动化

Sync for Commerce 每天处理数百万个数据集。

②具备您的商家需要的所有功能

  • 多种税种和税率
  • 多种支付方式
  • 多个店面
  • 可分离的平台费用
  • 退款、争议和退单
  • 礼品卡和提示

③监控工具

Sync for Commerce 为您的一线团队提供详细的监控工具和全面的可见性。

  • 用户友好的界面
  • 每次同步的详细信息
  • 可导出记录

2.费用同步

公司卡提供商的嵌入式会计集成。通过标准化与簿记软件和 ERP 同步的方式,更快地启动新的会计集成并节省日常维护费用。

2.1.3 信用评估自动化

做出更快、更准确的 SMB 信贷决策(Assess )。360 度全方位了解您的小型企业客户的财务状况。评估收集、处理和丰富客户的实时会计、商业和银行数据,并提供智能洞察。


信用评估原理:

①您的SMB客户共享他们的数据

您的客户通过一个链接从他们使用的软件中共享他们的实时会计、商业和银行数据。

②数据分类

评估标准化、分类和丰富数据。

计算指标

Assess 生成预先计算的财务比率和销售分析指标,随时可以插入到您的模型中。

特点:
①财务比率和销售分析

通过 Assess,您可以获得了解小型企业健康状况和绩效所需的风险比率、电子商务指标和商家健康指标。

②数据交叉引用

以准确的数据确保您的决策。评估会计记录与银行交易的交叉引用,以衡量客户数据的准确性,帮助您更有信心地说“是”,同时保护您免受欺诈。

③一对多

来自客户使用的软件的实时会计、商业和银行数据,结合多个数据源以更深入地了解您的小型企业客户的信誉度。

2.2 解决方案

2.2.1 软件即服务(SaaS)

用例:

财务预测

SaaS 公司正在使用Accounting API、Banking API和Commerce API来使用实时业务数据,以便他们可以构建仪表板和预测并帮助 SMB 实时跟踪他们的绩效。

薪资和人力资源

SaaS 公司使用Accounting API来自动记账,这样他们的小企业客户就可以轻松地向他们的员工付款。

③碳核算

气候科技公司使用Accounting API和Commerce API提取其 SMB 客户的实时数据,以衡量可持续性和 ESG 相关绩效。

④垂直SaaS

为特定垂直行业构建 SaaS 产品的公司使用Accounting API、Banking API和Commerce API成为其客户的中央业务操作系统。

2.2.2 付款

为您的企业客户提供自动对账。通过同意访问他们的会计、银行和商业数据,为您的商家构建连接的产品。

用例:
商户风险

支付提供商在招商和承销付款时使用Assess来了解风险。

销售点会计自动化

销售点系统使用Sync for Commerce为商家提供智能、开箱即用的会计自动化。

电子商务会计自动化

电子商务平台使用Sync for Commerce为商家提供会计自动化作为本机功能。

2.2.3 费用管理

将您的费用管理解决方案无缝连接到客户的财务数据。

用例:

会计自动化

费用管理软件和公司卡供应商使用Sync for Expenses来提供自动簿记。

账单支付

支出管理平台使用会计 API来构建账单支付功能并获得更多符合条件的支出。

信贷与金融

公司信用卡提供商使用Assess来设置动态信用额度。

2.2.4 B2B支付

同步客户的应付账款和应收账款数据,通过对客户会计、银行和商务平台的双向访问,自动化客户的 AR 和 AP 流程。

用例:

①缴费

使 SMB 可以轻松向其供应商付款的产品使用Accounting API来查看、创建、更新和删除丰富的 AP 数据集。

②开发票

使 SMB 可以轻松地从其商业客户那里获得付款的产品使用会计 API来查看、创建、更新和删除丰富的 AR 数据集。

③金融与信贷

将金融嵌入 B2B 支付流程的产品使用Assess来了解信用风险。

④采购

采购平台使用会计 API使复杂的工作流程与会计软件保持同步。

2.2.5 数字借贷

做出更快、更准确的贷款决策。通过实时访问客户的会计、银行和商业数据以及可行的见解,进行更智能的风险评估。

用例:
①电商借贷

电子商务贷方使用Assess提取商家的实时商务数据和自动计算的销售指标,以更好地了解商家的健康状况。

②营运资金

金融服务提供商在承销营运资金贷款时使用Assess对其客户做出风险决策。

③SaaS融资

贷方使用Assess提取其 SaaS 业务客户的实时数据、销售和财务比率,以便他们可以为 SaaS 业务提供贷款担保。

③B2B贷款

B2B BNPL 提供商使用Assess在销售点提取实时业务数据,因此他们可以在几分钟内全面了解 SMB,并快速提供灵活的融资。

④定期贷款

贷款人使用Assess提取实时会计、商业和银行数据,以便在为 SMB 承保定期贷款时更好地了解风险。

⑤发票融资

贷方提取其 SMB 客户的发票,并自动计算销售和财务比率评估,以便在提供发票融资时做出更好的风险决策。

2.2.6 金融机构

为您的 SMB 客户构建更好的集成产品。通过同意访问会计、银行和商业数据,构建更强大的产品、更快地吸引客户并降低成本。

用例:

入职

金融服务提供商正在使用Assess来快速了解新的小型企业客户的风险。

②保险

金融服务使用Assess提取实时业务数据和自动计算的比率,以便更好地评估商业保险的风险。

③财务规划与分析

供应商正在使用Accounting API、Banking API和Commerce API来开发强大的仪表板和使用实时业务数据的预测。

④贷款

金融服务提供商正在使用Assess提取实时会计、商业和银行数据,以及自动计算的指标,为商业贷款的信用决策做好准备。

⑤信贷与金融

金融服务提供商正在使用Assess为企业信用发行承销业务并设定信用额度。

Part 3 替代产品

Modulr可以看作是Codat的替代产品。

Modulr是一家支付即服务平台,为贷款、银行、金融科技、旅行、就业服务和会计行业的数字业务和软件平台提供支持,帮助后者在其平台中更加便捷地嵌入和构建新的支付产品和服务。Modulr账户可以使用现有的支付服务–Bacs、CHAPS、Faster Payments、SEPA、Visa和Mastercard–因此企业可以轻松接收和进行支付。 Modulr作为快速支付和Bacs计划的直接参与者,能够在英格兰银行持有和结算资金,这意味着更大的可靠性和安全性。

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