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M2P Fintech:印度API基础设施公司

企业案例1年前 (2023)发布 Aurora
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导语:M2P Fintech是一家印度金融科技服务商,通过与金融科技公司的合作,使得企业和平台能够提供自有品牌的金融服务,同时确保遵守监管规定。

Part 1 公司概述

M2P Fintech:印度API基础设施公司

1.1 公司简介

M2P Fintech总部位于印度钦奈,2014年成立,是一家API基础设施公司,M2P 将金融科技嵌入到核心业务产品中,充当银行、金融科技和金融机构之间可靠的技术层,让任何规模的企业将金融产品融入客户业务。 M2P敏捷的平台使企业能够通过简化与银行、预付支付工具、进入机构和其他受监管实体的合作伙伴关系,以快速创建和部署金融科技产品。 M2P提供深厚的行业专业知识,可显著加快产品上市速度,同时保持产品的核心:可扩展性、安全性和可靠性。

M2P Fintech:印度API基础设施公司

1.2 发展历程

M2P Fintech:印度API基础设施公司

1.3 融资情况

M2P Fintech:印度API基础设施公司(资料来源:企查查)

Part 2 公司业务

2.1 付款

2.1.1 预付卡

启动您自己的可定制预付卡计划,专为满足您客户的需求而设计。从种类繁多的银行卡中进行选择,提供顺畅的支付体验。

M2P Fintech预付卡的特点:
①100% 控制和实时可见性

根据位置、时间或卡通道监控和限制使用,确保您可以实时控制和查看费用。

②快速发行

M2P Fintech通过行业级合规性、安全性和定制来实现快速发卡的目标。

③完全可定制

您将获得包含您的设计和品牌的联名卡。

④加强风险管理

预付卡符合最高安全标准。M2P Fintech为金融科技合作伙伴、发行银行和 NBFC 提供增强的保护。

⑤WPS 兼容 (适用于中东和北非)

M2P Fintech在中东和北非市场发行的卡符合该地区现行规范的WPS (工资保护系统)。

M2P Fintech预付卡的种类:

  • 礼品卡
  • 公司卡
  • 跨境汇款
  • 旅游卡
  • 车队支付解决方案

2.1.2 跨境支付

利用 M2P 的合作伙伴网络创建汇款和跨境支付解决方案。部署多币种旅行卡或外汇卡以满足所有旅行需求。

M2P Fintech提供可满足所有国际旅行需求的可靠外汇卡。

特点:

①100%可定制

提供完整的数字入职培训,减去冗长的文书工作。无论是数字入职、KYC 合规性还是显示附近的优惠,灵活的 API 都能满足您的要求。

②虚拟钱包

简单、安全、智能的钱包,最多可存储 24 种货币。

③市场领先的解决方案

提供资金自动扫描、汇率锁定作为您钱包的核心功能。

④旅行伴侣应用

应用程序可显示 ATM 位置,并允许用户启动锁定、解锁、钱包间转账,并保护他们的卡。

2.1.3 先买后付

Pay Later+ 是一个端到端的 BNPL 接受平台,它通过无缝连接商家和贷方,为客户提供快速、轻松地负担得起的支付选项。

特点:
①一个集成

通过一次集成,商家可以一次性访问多个贷方,从而节省了原本花在繁琐集成上的时间和精力。

②获得多个信用额度

通过多种信用额度和 EMI 计划增强客户的购买力,所有这些都可在结账时获得。

③无卡 EMI

通过庞大的贷方网络为客户提供多种无卡 EMI 还款选项,从而提高负担能力。

④透明度

Pay Later+ 在购买时显示所有费用、EMI 选项,使其透明和方便。

⑤端到端平台

启用补助金、风险、计费模块以及统一的商户仪表板来管理交易、退款、退单、结算、计费、对账等。

⑥无缝支付

通过可配置的同意管理和灵活的支付流程实现一键式无缝支付。

2.1.4 车队管理解决方案

使用 M2P 的 Fleet Drive 管理 FASTag 通行费、燃料、食品和与车队相关的费用。

运行原理:

①Fleet Drive 为车队运营商提供信贷额度

②车队运营商在 M2P 轨道上推出定制的预付卡来分配这些信用额度

③卡片用于支付燃料、FASTag、食物或其他费用

④给车队运营商的报表每两周生成一次

⑤部分金额可由车队运营商结算,其余部分由融资方提供资金。

2.1.5 UPI

特点:
①即时转账

创建UPI ID帮助消费者即时转账。

②帮助收款

消费者可以通过二维码/UPIID /电话从应用程序发起收款交易。

③警告通知

UPI 用户可以通过 Androidintent、QR、NFC、BLE和UHF 完成交易。所有交易如果不是源自可信来源,将在使用 UPIPIN 授权交易之前向最终客户发出警告。

④共享发票

商家可以在交易被授权之前与客户共享发票,这样客户就可以在付款之前验证细节。此功能仅适用于经过验证的商家,并支持重复和一次性授权。

2.2 贷款

2.2.1 信用卡

M2P发行具有内置合规性、安全性和 360° 支持 的可定制实体/虚拟卡。

特点:

①安全性

M2P卡程序有一个内置的欺诈和风险评估模块,卡在 3DS 1.0 和 2.0 上集成了 ACS 认证。

②端到端支持

除了定制卡,M2P还提供 KYC 入职和端到端客户生命周期管理。

③完全可定制

根据客户的风险和信用状况配置限额分配。您决定参数,M2P构建您的卡。

2.2.2 先买后付

M2P提供面向贷方的端到端 BNPL 模块。

特点:

入职前

KYC 验证、信用检查。

信用额度发行

基于规则的信用额度发放、虚拟/实体卡生成。

事务生命周期

结算、费用、财务风险管理、商户认证、MCC/MID 检查。

④发行信用额度后

通过专门的应用程序还款和收款。

⑤贷方管理

信用额度组织和分配,消费者信用额度和还款通知个性化。

⑥商户管理

商户风险检查、商户入职、报告。

2.2.3 贷款发放系统

特点:
①设置自定义工作流程,配置有效承保规则。

强大的多模式 BRE

具有更好风险定价的可配置 BRE(业务规则引擎)。

即插即用集成

利用平台上提供的 30 多种第三方服务的力量。

开放的API架构

云原生和不断发展

建立在云原生且不断发展的现代技术堆栈之上。

2.2.4 贷款管理系统

特点:
扩展到新产品

更快启动 BNPL 联合贷款计划。

管理伙伴关系

管理基金方和 GTM 方的多个合作伙伴关系。

以任何形式发放信贷

以 EMI、卡片、线路或嵌入式的形式发放信贷。

云原生和不断发展

建立在云原生且不断发展的现代技术堆栈之上。

稳定合规

稳定的性能和功能可帮助您保持合规性。

2.2.5 收债管理

特点:

①母语聊天机器人

②生成和跟踪即时支付链接

报告和仪表板

用于管理电话呼叫者和代理机构的运营分析。

④数字营销

基于规则的智能活动使用不同的数字渠道,例如 SMS、Voice Blast、WhatsApp 和电子邮件。

⑤集成电话解决方案,让您可以随时随地联系客户

2.3 银行业

2.3.1 整体核心银行系统

M2P Turing 是一个核心银行系统,提供广泛的服务来解决当前的银行问题。它在提供高质量服务和成本优化之间取得了平衡。M2P通过利用人工智能、机器学习和数据分析等现代技术,帮助银行在不大幅增加产品变体数量的情况下增加定制服务。

2.3.2 借记卡

特点:

VISA/MasterCard/ RuPay 认证平台

②灵活的产品和费用管理

③具有即时发行功能的绿色 PIN

④报告和仪表板

获取全面的内置动态报告。

⑤无缝整合

与客户模块 (CRM/ FRM/AML/ CBS/ESB) 无缝集成,提供重复使用内部解决方案的灵活性。

⑥内置安全性和合规性

集成的ACS在 3DS 1.0 和 2.0 上认证,具有可定制的控制和无缝的支付授权。内置欺诈和风险评估模块以增强安全性。

2.3.3 定期存款

特点:

①可定制和易拓展

FinTech 和 FI (银行和NBFC) 的无缝和统一 API驱动集成与M2P 可定制的用户界面提供了多个银行合作的计划。

②实时比较

客户可以实时比较市场上可用的定期存款计划。此功能将验证您的品牌并使您在市场上脱颖而出。

③完全数字化

完全数字化的流程,包括KYC、账户创建、账户变更、到期支付和账户关闭。

④高级报告和用户分析

2.3.4 投资黄金

M2P提供一个嵌入式数字黄金投资平台,增加客户的金条投资组合。

特点:
SafeGold 的整合

与 SafeGold API 端到端无缝集成,为您的客户买卖数字黄金。

②动态价格信息

M2P在客户仪表板上提供动态价格信息,使他们能够实时跟踪金银市场波动,并在 5 分钟内锁定价格以完成交易。

数字黄金解决方案

通过便捷的数字支付选项,让您的客户能够以印度卢比或克为单位购买 24K 99.9% 纯金。

④出售数字黄金

通过账户结算协助客户以活金价格出售其数字黄金账户余额。

2.3.5 新银行(Neobank)

特点:
①端到端数字化转型

通过无缝的端到端应用程序处理和快速上市能力开设储蓄和活期账户。

②轻松入职

min-KYC 和 full-KYC 账户的客户可以选择将账户添加到主账户。

③发卡

向您的客户发行定制的信用卡/借记卡、配置卡限额和限制使用。M2P 在合作银行的帮助下提供完整的后勤支持。

④转账

使用户能够在创建帐户后立即开始IMPS、NEFT、RTGS 资金转账。

2.4 增值服务

2.4.1 Recon360

M2P 的 Recon360 使用跨国内、外汇和国际交易的自动数据匹配和即时资格,为金融机构提供支付对账和结算的全面覆盖。该平台为业务终端用户提供一流的服务,如动态报告引擎、争议管理和异常处理,以减少运营外流并实现业务目标。

Recon360的亮点:

M2P Fintech:印度API基础设施公司

2.4.2 KYC套件

M2P与Syntizen合作提供一套产品和数字身份服务解决方案确保客户顺利入职。

①AUA/KUA

AUA是指认证用户机构,KUA是指E-KYC用户代理。

M2P身份验证程序是使用OTP、指纹和IRIS 完成的。M2P收集姓名、性别、出生日期、地址和照片等详细信息,并满足任何组织的 KYC要求。

②视频KYC

通过云或本地模型提供即时和 100% 非接触式公民身份识别系统。

③获取客户详细信息

立即获取 KYC 详细信息并使用 OVD 号码、DOB、手机号码对公民进行身份验证。M2P的解决方案将接收并验证详细信息,例如姓名、出生日期、地址、照片以及人口统计数据。

④Digi Locker

Digi Locker是电子和IT部(MeitY)在数字印度计划下的旗舰计划。它是一个安全的基于云的平台,用于存储、共享和验证文件和证书。

Syntizen 的 Digi Locker服务使组织能够将 OVD 文档作为 KYC 流程的一部分进行验证。Digi Locker服务的目的是提供电子文件的真实性,同时减少 TAT 和客户入职所涉及的成本。

2.4.3 自动控制系统

使用 M2P 的可定制 ACS 系统与商家联系并保护在线交易。

特点:
①将发布环境与通知引擎连接起来

将用户通知引擎与身份验证和授权通道无缝连接。

轻松监控欺诈和风险

查看客户相关信息,例如注册、身份验证、风险分析和其他基于参数的报告。

③在几秒钟内运行多个欺诈检查

对多个参数运行欺诈检查并在几秒钟内处理数十亿笔交易。

④利用高级身份验证

除了 OTP 之外,还可以使用ACS 通过生物识别、电话锁等其他 ID 身份验证方法创建自定义用户体验。

Part 3 替代产品

Finix可以看作是M2P的替代产品。

Finix创立于2015年,总部位于美国旧金山,是一家致力于为企业开发支付处理平台的金融科技公司。Finix为那些拥有支付模块需求的公司提供SaaS服务,以API的方式嵌入到客户系统内部,让他们能够快速上线新业务,Finix则负责后端的支付业务集成。对客户而言,拥有内嵌的支付模块后,相当于多拓展了一个创收渠道。 目前,Finix的一站式集成支付平台能够功能包括商户认证、资金结算、企业对账、支付风控等。

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