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Balance:面向商家和市场的消费者式B2B结账平台

企业案例1年前 (2023)发布 Aurora
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导语:美国金融科技公司Balance通过建立一个 B2B 支付平台,允许商家提供多种支付方式,包括 ACH、卡、支票和银行电汇。

Part 1 公司概述

Balance:面向商家和市场的消费者式B2B结账平台

1.1 公司简介

Balance创立于2020年,总部位于美国旧金山,为B2B企业提供在线处理付款方式,使商业客户能够以他们想要的方式(支票、卡、银行)和他们想要的时间(净条款、付款计划、发票付款)付款,使卖方像信用卡支付一样即时轻松地收到资金。 Balance构建的支付基础措施,是为了在全球范围内实现无缝的在线B2B 交易,为B2B商家和市场量身定制一键式结账,允许供应商为其买家提供灵活的付款和条件,并提供快速和轻松的结账体验。

Balance:面向商家和市场的消费者式B2B结账平台

1.2 创立背景

Balance 联合创始人 Bar 和 Yoni发现,很多B2B商家无法抓住数字革命带来的机会,他们的业务难以转向数字化经营。市场缺乏专为 B2B 电商业务设计的解决方案,于是Bar和Yoni看到B2B支付领域的商机,于2020年创办了 Balance,统一不同的支付方式和条款,为商家提供自助支付服务体验,同时获得对结账流程的完全控制。

1.3 融资情况

Balance:面向商家和市场的消费者式B2B结账平台

(资料来源:天眼查)

Part 2 公司业务

2.1 自助式B2B结账

特点:
①无缝整合

您可以立即开始使用Balance,零集成,在工作的几个小时内集成结帐,使用 API 功能实施,或使用与 Magento、BigCommerce、Salesforce 和 Quickbooks 的预构建 Balance 集成。

②完全定制

使用 Balance API 功能,您可以配置和修改体验以满足买家或供应商的需求。

③自助白标发票

买家可以在结账时生成发票,并通过支票、电汇或信用卡支付。您可以使用自己的品牌颜色和徽标自定义客户收到的发票。

④自动信用评估

Balance 对买家进行资格预审,在结账时为尚未获得资格的买家进行资格预审,涵盖净 30、60、90 天和最多 120 天。商家和市场供应商会收到开具给合格客户的发票的预付款(在 1-2 个工作日内),而买家可以按条款付款。

2.2 支付方式

特点:

①Balance 接受任何付款方式,包括 ACH、电汇、支票和信用卡。

②Balance 使用 Tier-1 处理器的处理卡,例如 Stripe。立即从您的买家账户中扣款并结清款项,从而消除冗长的清算时间和付款失败。直接在您的 Balance 账户中跟踪、核对和结算您的电汇。

③自助开票

买家可以在结账时生成发票,并通过支票、电汇或信用卡支付。您可以使用自己的品牌颜色和徽标自定义客户收到的发票。

2.3 净条款(Net Term)

一个常用的支付方式是“净条款”,也就是说,你可以在一定天数内支付所购买的货物费用给供应商。

所以,如果是净30条款,那就是从产品购买之日起,你可以在30天内付款给供应商。

净条款运作过程:
①买家申请,一键式信用检查

您的买家可以在几秒钟内申请 Net Term,或提前评估买家。

②您现在得到报酬

只需支付少量费用即可获得高达 90% 的现金预支。

您的买家稍后付款

让您的买家在 30/60/90 天内付款。

常见问题:
1.什么是净条款?

净条款是一种为您的买家提供有利的计费条款的方式,并使买家能够在一个确定的时间段内延迟付款,通常是下订单后的 15、30、45 或 60 天。净条款使您的企业能够向您之前可能没有接触过的买家进行销售,并且可以帮助您扩大规模。当买家以净额付款时,您将收到高达 90% 的现金预付款减去Balance的费用。一旦Balance收到全额付款,Balance就会释放您的剩余部分。一旦您的买家全额付款,剩余的资金将交付给您。

2.买家需要什么才能获得评估?

Balance对您的买家进行标准的 KYC 检查以评估风险。可以通过 3 种方式评估买家:(1) 买家连接他们的银行账户,(2) 买家输入他们的公司名称、地址和 EIN,或 (3) 您通过输入他们的公司名称、地址、和 EIN 代表他们。

3.有信用额度吗?有什么办法可以上去吗?

每个买家都可以自动评估最高 50,000 美元的限额。超过 50,000 美元的请求将根据具体情况进行审查,通常会在 2 个工作日内得出结果。

4.谁在收款?Balance 会联系我的买家吗?

Balance 旨在成为一种白标解决方案,使您能够维持与客户的关系。因此,Balance 将始终就任何收款问题首先与您联系,并且仅在极端情况下才会尝试直接联系买家。

2.4 向供应商自动付款

以当地货币在全球范围内轻松管理和支付第三方供应商。

特点:
①市场专用解决方案

在不动用资金的情况下收取市场佣金并向供应商收取费用。

Balance将负责从买家那里收款并向卖家付款。Balance将代表市场收取佣金并将其转移到他们的余额账户。

②控制供应商付款

自动将每笔付款结算到相应的供应商账户,同时您作为一个市场可以完全透明地了解支付流程。买家付款后,Balance将自动付款给卖家。

③1-2个工作日周期

在融资交易中,供应商将在 1-2 个工作日内将资金汇入他们的银行账户。

2.5 自动对账和应收账款管理

通过发票核对和结算以及应收账款管理减少开销并节省时间。

特点:

①无缝资金跟踪和发票匹配

在您的 ERP 中无缝跟踪和更新资金。

使用专用 VBAN 和密码箱自动匹配发票和付款,以核对和结算资金到您的账户。

②费用报销

在收到客户的资金并确保它们与发票相符后,Balance会将资金结算到您的账户。

③自动结算

您可以自动将每笔付款结算到相应的供应商帐户,并完全控制支出。

2.6 合规性基础设施

特点:

让您远离支付流程

Balance将负责从买家那里收款并向供应商付款,这样您就可以不受资金流的影响。Balance将代您收取佣金并将其转入您的Balance账户。

②合规的 KYC 和入职流程

Balance 将负责供应商入职,包括基于风险的 KYC 和 AML 流程、制裁筛选、MATCH 列表检查和安全的信用卡数据令牌化。

③1-2个工作日周期

在融资交易中,供应商将在 1-2 个工作日内将资金汇入他们的银行账户。

Part 3 替代产品

Paystand可以看作是Balance的替代产品。

位于美国加利福尼亚州的Paystand成立于2013年,是一个B2B支付平台,允许企业通过其网站、移动应用程序和计费系统接受付款,并支持借记卡和信用卡、电子支票和ACH支付,并提供所有交易的实时分析和报告。Paystand的使命是“使用现代互联网、区块链和SaaS技术来改变B2B支付方式”。

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