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Wise (前称TransferWise)、Reap、Airwallex香港网上汇款平台比较

汇款1年前 (2023)更新 arylin
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市面上有不少外汇平台,如Wise、ReapAirwallex等,除了可随时随地汇款之外,亦接受不同付款方式,用信用卡转账亦可!此外还提供扣账卡Debit Card供用户消费使用。这些外汇app还有什么其他特点?如何开户和汇款?收取多少手续费?

一、Wise (前称Transferwise)香港转帐汇款平台

1.Wise 是什么?

Wise前称为TransferWise,创立于2011年,总部设于英国伦敦,起初提供汇款服务,其后逐渐发展其他银行服务,包括存款、收款和消费。Wise于2021年在伦敦交易所上市,至今有超过1000万用户。

用户可用超过19种货币增值Wise账户,包括美元、英镑、澳元和加元等,并在账户内持有超过50种货币,在需要时以实际汇率兑换。用户可汇款至80个国家,包括欧洲、美国、新西兰、新加坡等等,热门路线可在一天内完成转账。

此外,用户亦可申请Wise扣账卡来进行消费,不过目前只开放予欧洲、新加坡、日本、澳洲、新西兰和美国用户,香港账户持有人未能使用。

2.Wise 开户教学

① 输入电邮地址,选择账户类型,开设个人账户或企业账户

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②提供主要居住国家,提供电话号码并填写验证码,其后设定密码,以及在验证电邮中确认电邮地址。

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③在App内提供个人资料,包括姓名、出生日期和地址。

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3.什么是Wise Borderless Account?

普通香港Wise账户只能用于汇款,不能存款,而Wise综合货币账户就可用于存放资金。Wise综合货币账户原名为「Wise Borderless Account 无国界账户」,用户可将不同货币存放在账户内,同时亦提供数个国家的银行号码,包括澳洲、加拿大、美国、英国等等,用以接收该地的本地转账。

Wise综合货币账户用户亦可申请扣账卡(Debit Card) Wise卡,用以消费和提款,以Wise卡消费时就直接扣除相应货币,不必先进行货币转换。

4.Transferwise Borderless Account开户教学

  • 在用户资料中的「国家」选择英国
  • 提供英国邮寄地址
  • 申请Wise卡需缴付5英镑,并提供香港特区护照或BNO护照

5.Wise 汇款教学

  1. 选择金额和货币
  2. 选择付款方式,包括银行转账、扣账卡、信用卡、电汇、SWIFT、Apple Pay等
  3. 选择汇款对象,可选择自己、其他人或企业/机构
  4. 提供汇款对象账户资讯,包括持有人名称、账号、国家、地址等

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6.Wise 汇款手续费

Wise 汇款手续费按每笔汇款的金额、汇款国家和付款方式而定。Wise会以汇款金额来计算费用(百分比因不同货币而异),汇款金额愈高,手续费便愈高,且不同支付方式的手续费亦不同,一般来说,银行转账的手续费会较低,用信用卡或扣账卡所收取费用会较高。

在用户选择金额和支付方式后,可即时显示所需费用和预计汇款到达时间。以转账2000美元至英国账户为例,选择不同付款方式的汇款手续费如下:

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二、Reap 信用卡缴费赚积分

1.Reap是什么?

Reap为港产初创公司,成立于2018年,为商户和个人提供付款和收款服务,目前可在200多个地区使用。Reap不支援银行存款转账,用户以信用卡转账至对方的银行户口,转账对象可是个人或商家,可用于缴交个人开支如租金、水电煤杂费和税项等,亦可缴交企业开支如办公室租金、宣传与活动费用等,同时赚取信用卡积分。

Reap用户可以40种货币转账,用户自行选择转账货币,收款人则以当地货币收到款项。平台与市面上三间外汇买卖供应商合作,交易时会比较实时汇率,选择当中最佳汇率。

2.Reap教学

要留意,Reap主要提供的是缴费服务,在转账时必需提供收据,具体流程大致如下:

①用户在网上免费注册

②登入Reap帐户后选择「支付」 服务

③填写收款人的资料,包括收款货币,收款人类别、 银行账户名称、账户号码和收款人地址资料等

④填写付款金额及付款描述

⑤选择重复频率,包括一次性付款、每星期、每月或每年

⑥选择到款日期,款项处理时间为三个工作天,收款人会在第四天之内收到款项(如选用极速转帐功能会收取额外手续费)

⑦上传证明文件(例如付款帐单、 付款合约和租约)

⑧填写信用卡资料

⑨检查资料及完成支付

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3.Reap手续费

Reap按每笔交易收费,手续费为2.6%,用户可选择是由支付方还是收款方承担手续费,亦可自行分配比例,如各付50%等。

三、Airwallex 香港跨境支付转帐平台

1.Airwallex是什么?

Airwallex于2015年成立,现时在世界各地设有12个办事处,总部位于香港。Airwallex目前只为企业客户提供汇款和收款等服务,暂未支援个人用户。

用户可在Airwallex可以超过34种外币汇款至130多个国家及地区,热门路线可在一天内完成转帐。商务用户亦可于Airwallex平台开立6个国家的当地帐户,让企业拥有美元、欧元、澳元、英镑与港元等不同货币账户以接收全球款项,同时可连结至Amazon、eBay、Shopify及PayPal等帐户。

此外,公司可免费申请Airwallex 云汇Visa卡供员工使用,此虚拟卡支援140多种货币付款,可于全球接受Visa的商户消费。

2.Airwallex换汇费用

Airwallex商务帐户不设登记费或月费,在兑换货币时,用户可以领先银行的独家汇率换汇,Airwallex的换汇费用最低0.2%。进行国际汇款时,客户可利用当地支付网络进行进行交易,国际交易手续费低至0收费。

用户可以34种货币汇出款项,包括澳元、加拿大元、瑞士法郎、人民币、欧元、英镑、港元、日元、韩元、纽西兰元、新加坡元、泰铢和美元等。

3.Airwallex开户教学

①提供姓名和公司电邮,并创建密码,免费申请商务帐户

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②登入帐户后按“Complete verification” 开始验证帐户

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③提交公司资料及文件,包括商业登记、证件和业务资料

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四、Transferwise、Reap等转帐平台安全吗?

Wise受英国金融行为监管局(Financial Conduct Authority, FCA)监管授权,在香港亦受香港海关监管。Wise按监管要求把用户资金存放于低风险金融机构中,如英国的巴克莱银行(Barclays)和美国的富国银行(Wells Fargo)。不过用户仍要留意,Wise只是电子货币机构,不是银行,用户持有的只是电子货币账户,不是银行账户,不享有存款保障。

另外,Reap亦表示,已在处理交易款项上得到Visa及Mastercard的许可,并使用最新的传输层安全性协定TLS,将资料加密传输,不会储存信用卡的全部号码及详细资料。

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