Loading...

香港银行开户攻略:大陆人如何拥有香港银行卡? 汇丰、中国银行等开户要求

银行开户1年前 (2023)发布 arylin
768 0 0
广告也精彩

如果你从内地到香港短期或长期居住,办理一个香港银行户口就能方便日常生活,以及满足你的不同需求,例如在商户消费、领工资、缴水电费、买保险等等。香港的“转数快”就如内地的支付宝和微信支付,扫一扫对方的FPS二维码就能即时转账。除了扫码之外,还可以用手机号码、电子邮件地址、FPS识别码。转数快的每日限额为港币一万元。

香港银行帐户用途

申请香港银行户口,可以为你带来以下四大好处:

  • 方便调动外币资金,收取或发出国际款都不会占用在国内的外汇额度。
  • 在香港置业,透过香港银行户口每月自动偿还按揭贷款和保险费用。
  • 签发支票给亲友,方便他们到香港旅游时直接到银行取港币。
  • 银行卡和永久免年费的信用卡/扣账卡,一卡在手世界通行,消费/提款时直接扣除账户内的外币,省下外币交易费和提款费。

香港银行综合户口

大部分主要银行都提供综合理财户口,这种户口集合了港元储蓄户口和往来户口(即支票户口)、多种外币的储蓄户口、定期存款和投资户口,让你可以自由调动不同货币的资金,以及投资港股、美股等金融产品。

香港银行开户攻略:大陆人如何拥有香港银行卡? 汇丰、中国银行等开户要求

香港银行帐户开户文件

一般而言,申请香港银行账户只需出示有效的身份证明文件及/或旅游证件,带齐中国居民身份证和往来港澳通行证就已足够。另外,如果你申请的是综合理财户口,一般会包含了投资户口,这样我们就要同时递交地址证明文件,须为最近三个月内、由公共机构发出的、附有个人姓名的文件。

香港银行开户流程

几间大型银行都已经提供网上或手机开户服务,但一般都要求申请人持有香港身份证。因此如果没领到身份证,还是需要亲身到香港分行办理开户,最好是提早预约,提早两个工作天左右就可,这样就可以省却到现场取票排队的时间。另外,有些在内地也设有分行的银行,例如中银、恒生、渣打均有提供跨境开户服务,让客户可以在内地分行以见证开户的方式办理开户,但要注意,不是所有账户等级都可以使用此服务。

香港五大银行开户详细攻略

1.汇丰银行

以下为各种账户的详情和费用:¹⁺²

  • 汇丰One:不设低额结存要求或低额结存服务费。
  • 汇丰卓越理财:需维持结余港币100万元,否则会收取低额结存服务费每月380元。
  • 汇丰尚玉:需维持结余港币780万元,虽然豁免低额结存服务费,但有机会降回较低的级别。
  • 网上办理电汇:手续费统一为港币50元。

虽然汇丰接受手机开户,但申请人必须为香港永久性居民,因此内地居民需要亲身到香港任何一间分行办理开户。只需携带有效旅游证件、地址证明(只适用于开立投资账户)。你亦可以在网上预约开户,预先填写基本资料,到时就不用再取票排队。要注意至少提早两个工作日预约,以便银行处理申请。

2.中国银行

中国银行(香港)为跨境个人客户提供见证开户服务,你不用亲身到香港开户,只需在内地数千个“指定见证网点”完成开户文件签署,就可以开立“中银理财”或“智盈理财”账户。两种账户都可申请全球通用的信用卡/扣账卡,永久豁免年费。另外还享有外币兑换优惠(高达60点子)、基金认购费优惠、证券佣金优惠等。开户所需的文件只有身份证明文件(中国居民身份证或中国护照),以及最近三个月内的住址证明。开户手续最快可于约两星期内完成。

以下为各种账户的详情和适用费用:³

  • 中银理财: 需维持结余港币100万元。
  • 智盈理财:需维持结余港币20万元。
  • 网上办理电汇:豁免手续费
  • 虽然中银不设有低额结存服务费,但如“综合理财总值”低于指定金额,银行可能会把账户降级,或者直接撤回账户。

3.花旗银行

花旗银行设有综合货币账户服务,提供14种货币的存款服务,还可以免费使用花旗全球转账,即时转账到全球18个国家及地区的花旗银行账户。另外,所有花旗客户都可以免买卖股票最低经纪佣金、存仓费等服务费买入港股。

花旗银行设有不同等级的银行服务类别和适用的费用:⁴⁺⁵

  • 国际个人银行服务

Citibanking理财或Citi Priority:无最低结余要求,账户月费为港币400元。

Citigold:需保持每日平均总结余达港币 150 万元,否则需支付月费500元。

  • 网上办理电汇:除了Citibanking理财客户需支付港币200元,其他级别均豁免手续费。
  • 如持有花旗银行的按揭/贷款产品,则可豁免账户月费。

要开设花旗银行的个人户口,你需要带同以下文件,亲临任一分行办理开户手续。在前往香港前,你已经可以预先在网上预约开户时间,并上传地址证明,以进行初步审阅。

  • 有效旅行证件(例如护照、通行证)
  • 地址证明(只适用于开立投资户口)
  • 纳税人身分号码(TIN)或等效证明

4.恒生银行

恒生银行提供网上预约开户服务,如果有跨境理财服务需要,可以先填写网上预约表格,将会有专人联络你,安排日期于稍后亲身到分行开户。开户文件为往来港澳通行证和中国居民身份证,或中国护照(须附有入境处盖印),以及最近三个月内地址证明(只适用于投资户口)。恒生亦在广州、深圳、北京及上海等地设有分行,你可以直接到指定分行查询见证开户的详情。如果你持有香港长期签证(三个月以上),例如到香港留学、工作,更可以透过微信小程序递交开户申请。

以下为各种账户的详情和费用:⁶

  • Signature优卓理财:需维持结余港币800万元,否则银行可能会把账户降级。
  • 优越理财:需维持结余港币100万元,介乎50万和100万元会收取港币40元月费,不足50万元则会收取港币340元月费。
  • 优进理财:无最低结余要求,无月费。
  • 综合户口:无最低结余要求,无月费。
  • 网上办理电汇:手续费统一为港币65元,但Signature优卓理财客户和优越理财客户在网上办理汇款到内地/澳门可免手续费。

5.渣打银行

你可以下载“SC Mobile” 手机应用APP预约开户,填写基本个人资料,预约分行和指定日期,提交预约后就会有专人在2个工作日内联络你。到时候你只需要带中国居民身份证、往来港澳通行证和短信/电邮确认前往办理手续即可。如果你符合优先理财的申请资格,也可以使用渣打的跨境开户见证服务,直接在内地完成香港开户。

以下为各种账户的详情和费用:⁷

  • 优先理财:需维持平均每日总结余港币100万元,否则将收取服务费每季900元。
  • Premium理财:需维持平均每日总结余港币20万元。
  • 快易理财:需维持平均总结余港币1万元。
  • 网上办理电汇:优先理财客户适用的手续费为港币120元,Premium理财和快易理财客户则均为港币150元。

6.“粤港澳大湾区跨境理财通”(以上5间银行均适用)

“跨境理财通”是促进内地与港澳资本市场流通的一个新计划,合资格的大湾区及香港居民,可以透过“跨境理财通”以闭环式资金管道,投资对方市场销售的理财产品。 “南向通”和“北向通”各试点的总额度暂定为1,500亿元人民币,每名投资者的个人额度为100万元人民币。

“跨境理财南向通”就是专为大湾区居民提供的个人投资账户。以上提及的五间香港银行都是参与银行。这种投资账户一般不设最低结余要求,亦无账户月费,有些银行更豁免中港两地间的汇款费用。⁸

申请人须满足以下条件:⁹

  • 具有完全民事行为能力。
  • 具有大湾区内地9市户籍,或在9市连续缴纳社保或个人所得税满5年。(9市为广州、深圳、东莞、中山、珠海、佛山、江门、肇庆及惠州)
  • 具有2年以上投资经验,且在最近3个月持有至少200万人民币的资产。
  • 以个人名义作投资。
  • 经香港银行评估为不属于弱势社群客户。

合符以上资格,并于内地指定银行设有账户,就可以前往对应的香港银行分行开设南向通账户,部分银行也提供见证开户服务。开通投资账户后,你就可以汇人民币到香港投资基金、债券、外币等产品。一般而言,指定银行都是香港银行的内地分行,例如中银香港指定的是中国银行,渣打、恒生和汇丰也是如此,唯独花旗银行指定的是中国广发银行。

资料来源:

1 香港汇丰:银行户口产品及服务 | 储蓄、定期、往来账户

2 香港汇丰:汇丰财富管理及个人银行业务服务费用简介

3 中国银行(香港)有限公司:中银理财

4 Citibank Hong Kong:银行服务 – 开立个人银行户口

5 Citibank Hong Kong:花旗银行收费简介

6 恒生银行:恒生财富管理及个人银行业务服务费用简介

7 渣打银行香港:服务收费银行服务收费一览表

8 渣打银行香港:跨境理财通一本通之“南向通”开户篇

9 香港汇丰:跨境理财通 | 大湾区银行服务

© 版权声明

相关文章

暂无评论

暂无评论...