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Virtual Account(va):虚拟账户

名称解释1年前 (2023)发布 arylin
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一 定义

VA:Virtual Account虚拟账户

VA是一种金融科技产品,是用户经常使用的数字支付方式之一。作为一种电子支付工具,由金融或银行机构专门创建的一系列数字形式的唯一代码组成。它是一个透传(透明无感知地传输数据)或虚拟账户,可以代表实际账户发送或接收付款。通常VA是由支付服务提供商或银行创建,以促进企业的实时支付及对账。

二 VA账户的分类

目前市面上的VA账户大概可以分为两类:

1.VLAs(virtual Ledger Accounts): 现代虚拟账户的最简单形式是虚拟 “分类账 “账户(也被称为VLAs或 “影子 “账户),其本质上只是分类账记录或别名银行账户。通常情况下,VLAs是由金融技术供应商作为软件包提供给企业的,或作为其ERP系统的一个模块。一定程度上,VLAs可以理解为电子钱包账户,比如国内的支付宝账户、微信账户、国外的kakao、naver、DANA都属于这类VA账户。

2.VBAs(Virtual bank accounts ): 虚拟 “银行 “账户(VBAs)是一种稍微复杂的服务类型。VBAs被用来代表一个真实的、物理的银行账户进行交易。尽管虚拟银行账户有唯一的账号,并能在交易中发挥与实体账户类似的作用,但它们与VLAs相比,不能持有日终余额或在技术上结算资金。相反,它们只能支持其他真实银行账户之间的交易转嫁。

VAVs是指由银行或支付机构为客户生成的一组虚拟账户,每个虚拟账户一般包含用户姓名,虚拟账号对应的银行代码,以及16-20位的虚拟银行账号,并可以单独进行收款、付款和余额查询等操作。但实际上所有虚拟账户的资金都归集到同一个实体账户中,方便管理和监控。虚拟账户通常用于为企业客户提供资金归集、分账、风险控制等服务,也可以用于个人客户的资金管理和分账。虚拟账户的主要优势是可以提高资金使用效率,降低企业和个人客户的资金管理成本,提高资金安全性和便利性。

Virtual Account(va):虚拟账户

PS:银行机构所提供的虚拟收款账户,类似于国内的二类账户,可以用于单次固定金额或多次不固定金额的收款。支付机构所比如万里汇、PingPong、空中云汇提供的VA账户可用于收付款,降低了去实体银行开户的门槛及KYC审核,快速解决收款结汇问题。

三 企业使用虚拟账户的好处

简化对账,提升效率

不同的账号让你简易识别应收账款来源,轻松追踪客户付款状况,报表及结单上清楚列示虚拟账户账号、收款日期及收款渠道等资讯,一目了然,大幅减省繁琐核对工序,提升管理效率。

减低营运成本

无须浪费时间和人力开立及管理多个实体户口处理收款,及逐个户口进行挑拨及整合,降低处理资本成本。

自行灵活管理

可因业务需要,自行创建及更改账号配置,方便灵活

保障公司隐私

不用向外披露实体收款户口账户,有助保障公司隐私

四 Virtual Card 和 Virtual Account区别

实际支付场景中,很多人会把Virtual Card(虚拟卡) 和 Virtual Account(虚拟账户)混淆,但实际上他们是两个不同的产品金融产品。

Virtual Card是虚拟卡,由发卡机构(银行或金融机构)发行的没有实体的visa或万事达虚拟卡(常见预付卡或信用卡类),带有16位数字的卡号、安全码及有效期,可用于网络上支持万事达、visa平台的购物付费,无法用来接收其他银行账户的汇款。比如携程金融发行的2229的万事达虚拟卡、香港花旗的553929的万事达虚拟卡等都属于虚拟卡。

Virtual Account是虚拟账户,虽然也是由银行或金融机构提供,但本质上属于虚拟的银行账户,有银行账号、账户名、银行代码/路由号码等,可用于单独的收付款,收取其他真实银行账户的付款或向其他真实银行账户进行付款。

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