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Correspondent Bank:代理行

名称解释9个月前更新 arylin
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一 定义

代理银行是为另一家银行(通常在另一个国家)提供服务的金融机构。它充当中介或代理人的角色,为电汇、进行商业交易、接受存款和代表另一家银行收集文件提供便利。

国内银行最有可能利用代理银行来执行源自其他国家或在其他国家完成的交易。国内银行通常通过代理银行进入国外金融市场并为国际客户提供服务,而无需在国外开设分行。

二 代理银行如何运作

代理银行是第三方银行。他们充当不同金融机构之间的中间人,它们在发送银行和接收银行(尤其是在不同国家的银行)之间提供资金服务,包括:

  • 资金转账
  • 结算
  • 支票结算
  • 电汇
  • 货币兑换

代理银行与其提供服务的银行之间持有的账户称为往来账户(nostro accounts and vostro accounts)。

nostro accounts是我行在其他银行开立的账号,也叫存放同业,vostro accounts是别的银行在我行开立的账户,也叫同业存放。一般来说,具有代理关系的两家银行都互相持有账户,以跟踪双方之间的借记和贷记。

代理行交易一般遵循一套类似的步骤

  • 委托银行收到客户以外币或外国市场执行交易的请求。
  • 委托银行在该市场没有机构或关系,因此联系一家有机构或关系的代理行。
  • 代理行同意代表委托银行促成交易,并提供必要的服务,如处理付款或执行交易。
  • 代理行收取服务费,通常由委托银行支付或转嫁给客户。
  • 交易完成后,代理行将结果通知被代理行,两家银行之间进行资金结算。

三 代理银行的例子有哪些?

世界各地代理银行的例子不胜枚举。最著名和最大的代理银行包括:

  • 摩根大通
  • 美国银行
  • 花旗银行
  • 汇丰银行
  • 德意志银行
  • 渣打银行
  • 巴克莱银行
  • 富国银行
  • 法国巴黎银行
  • 法国兴业银行

通过与世界各地其他银行的代理银行关系,这些银行能够向世界各地的客户提供一系列银行服务。

还有其他银行也作为代理行开展业务,例如亚洲、中东和拉丁美洲地区性银行,它们服务于当地市场,并向其他地方的银行提供代理银行服务。

四 什么时候需要使用代理行?

有许多不同的情况需要使用代理行,这些情况包括:

  • 国际付款:如果您需要以外币付款,而您的银行不提供该货币或在收款人所在国家/地区没有分支机构,则需要有代理行来协助付款。
  • 贸易融资:如果您参与国际贸易,代理行可能需要提供贸易融资服务,例如开具信用证或提供担保。
  • 外币交易:如果您需要将资金兑换成另一种货币,而您的银行不提供该种货币,则可能需要代理银行提供外币。
  • 清算服务:两个或多个银行之间结算金融交易的过程,通常涉及交易验证和资金转移。
  • 进入国外市场:如果您想在国外市场拓展业务,可能需要代理银行。
  • 降低风险:如果您想降低与国际交易相关的风险,例如遵守当地法规或管理结算风险,可能需要一家在该市场设有机构的代理行。

总之,当你的银行在国外市场没有提供必要的服务或业务有限时,往往需要代理银行。

五 代理银行与中间银行

尽管代理银行和中间银行之间有一些相似之处,即它们充当其他银行的第三方,但两者之间存在重大区别。

代理银行通常处理涉及多种货币的交易,而中间银行则完成仅涉及单一货币的交易。对于规模太小而无法处理此类交易的国内银行来说,它们尤其重要。

代理银行和中间银行有什么区别?

代理银行和中间银行都是第三方银行,供收款银行或收款银行执行国际资金划转和交易结算。代理银行和中间银行之间的主要差异往往在于交易中使用的货币数量,代理银行处理多种货币,而中间银行通常使用一种货币。

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