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到2028年,银行即平台市场收入将增长至490亿美元

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Juniper Research最近的一项研究发现,到2028年,银行即平台的市场收入预计将增长1,125%,全球收入将达到490 亿美元。

该研究认为,传统银行在银行即平台的帮助下,努力提高其相对新银行的价值,从2023年的40 亿美元增加到2028年的490 亿美元。银行可以通过与供应商合作来重新获得优势,从而在合作品牌的帮助下提供新的服务,例如嵌入式保险、人力资源服务和生活方式福利。

传统银行还可以与行业领导者合作开发核心银行业务模式,从而为用户提供更便捷、更易于操作的服务。通过与“银行即平台”服务合作,银行可以过渡到以 API 为核心的模型,该模型易于集成且更加灵活。此外,这种伙伴关系还能拓宽银行的服务范围,同时也不偏离银行的核心价值。适应数字化可以通过银行市场来实现,因为银行能够创建具有个性化客户体验的金融服务生态系统。

银行需要区分核心服务和非必要服务,这些服务可以很容易地被第三方提供的解决方案所取代。在他们的帮助下,现有的服务可以得到改善,同时引入新的具有成本效益且方便用户的解决方案。
银行即平台模式

根据Juniper 研究的定义,银行即平台模型使第三方合作伙伴能够为银行客户构建产品和服务。银行负责管理数据交换、监督身份验证并确保合规性,而第三方合作伙伴则提供 API,在银行的核心平台上构建应用程序和功能。

核心银行平台运作的领域包括银行牌照、银行账户、客户数据库、信用卡或借记卡、合规性和电子钱包。银行通过竞标选择第三方合作伙伴提供各项可用服务,因为各方可以提供投资、交易、经纪、保险或财富管理。通过“平台化”运动,个人产品和服务转向作为交易中介的服务。对人工智能和客户体验技术感兴趣的传统银行正在向‘银行即平台’运营模式迈进。通过整合平台银行模式,企业的战略目标是建立合作伙伴关系,以改善向零售商和企业提供的产品和服务。

大多数银行平台提供有关支付、财富管理和交易、加密货币、嵌入式保险和外汇的解决方案。传统银行和平台之间的大多数合作伙伴关系都集中在支付流程上,从汇款到收款。其他值得关注的领域包括移动支付、商业支付系统和通过应用程序的支付终端。银行即平台服务还可用于以较低汇率兑换货币,且无隐藏费用。

银行即平台并不只专注于金融服务,因为数字银行可以与各种供应商合作,每个供应商都为不同的人群提供合适的解决方案。由于供应商的能力各不相同,银行需要考虑他们的需求、所涉及的成本以及产品是否适合其客户群。

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