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香港储值支付工具(SVF)

名称解释7个月前发布 arylin
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一 定义

某工具要构成《储值支付工具条例》所定义的“储值支付工具”,要满足以下两个条件:

(1) 该工具可用来储存款额(storing the value of an amount of money)(“款额”指根据该工具的规则不时被存入该工具的款额);及

(2) 该工具可作以下两项或其中一项用途:

(a) 根据发行人作出的承诺(指承诺如有关工具用作就货品或服务付款的方式,发行人(或由发行人促致接受该等付款的人将会接受该等付款,但款额不超过根据该工具的规则可供使用的储值款额),用作就货品或服务付款的方法;和/或

(b) 根据发行人作出的承诺,用作向另一人付款的方法(上述(a)项所述情况外)。

根据《支付系统及储值支付工具条例》,任何人发行多用途的储值支付工具须持有由香港金融管理局(“金管局”)颁发的SVF牌照。

根据该条例,多用途储值支付工具(SVF)大致可分为实体形式储值支付工具或非实体形式的储值支付工具。实体形式包括持牌SVF发行的预付卡,比如八达通卡。非实体形式包括以网络形式运作的电子钱包,如支付宝、微信以及近年获得牌照的圆币钱包。

二 储值支付工具分类

按用途划分,储值支付工具可以分为单用途、多用途及非储值支付工具。

  • 单用途的储值支付工具只能用于支付由储值支付工具发行人提供的商品或服务,该等工具不属金管局储值支付工具发牌制度的规管范围,单用途储值支付工具基本上是使用者宇发行机构之间的预付合约。
  • 多用途的储值支付工具可储存支付,并可用于就发行人及愿意接受有关工具作付款的第三方提供的货品或服务付款,及或继续P2P付款,该等工具须遵守金管局的发牌制度。
  • 至于非储值支付工具,例如信用卡及Apple Pay等,没有储值功能,这类工具亦不属于金管局储值支付工具发牌制度的规管范围,无需向金管局申领储值支付工具牌照。

香港储值支付工具(SVF)

就Web3领域而言,若某些类似“稳定币”的安排下客户可将法币存储入某工具中,并使用储值款额支付由多个商户提供的商品和服务,那么该安排下的工具发行人须要获得由金管局颁发的SVF牌照。

储值支付工具另一个典型例子便是乘坐公共交通时用于支付的非接触式智能卡,根据该卡的规定,某些商店(若有这种支付方式的选择)将接受不超过卡中价值数额的支付。

另外根据储值支付工具条例第8B条的规定,发行或促进发行此等储值支付工具需要获得牌照,否则构成犯罪,可能会被处港币100万元罚款和最高5年的监禁。

三 SVF的发牌条件

SVF牌照的申请人只能是公司。《储值支付工具条例》要求SVF牌照申请人须至少符合以下最低要求:

(1) 主要业务 – 申请人的主要业务须为根据某储值支付工具牌照发行储值支付工具或促进发行储值支付工具。

(2) 财政资源 – 申请人的已缴股本不少于25,000,000港元。

(3) 适当人选 – 申请人的每名行政总裁、董事或控权人,均须是“适当人选”。

(4) 知识及经验 – 申请人的每名高级人员具有适当的知识及经验实施储值支付工具计划或该计划的日常管理。

(5) 审慎及风险管理 – 申请人须设有并实行适当的风险管理政策及程序,以管理运作其储值支付工具业务所产生的风险。

(6) 打击洗钱及恐怖分子资金筹集的措施 – 申请人必须为其储值支付工具计划设有健全和适当的管控制度,以防止或打击可能出现的洗钱或恐怖分子资金筹集。

(7) 储值金额及工具按金的管理 – 申请人必须设有并实行足够的风险管理政策及程序,以确保常有充足资金应付赎回工具,并确保与其他资金分隔开。

(8) 赎回未使用的储值 – 申请人必须在使用者提出要求后,尽快悉数赎回有关工具的总剩余储值。

(9) 运作规则 – 在顾及储值支付工具计划的目的及该计划如何运作及管理下,该计划的运作规则须周全而稳妥。

(10) 有关计划的目的及稳健程度 – 储值支付工具计划的运作方式不会对香港任何支付系统的稳定程度、使用者或潜在使用者的利益有不利影响。

储值支付工具持牌人记录册

储值支付工具持牌人

香港储值支付工具(SVF)

持牌银行(视为储值支付工具持牌人:现正发行或促进发行储值支付工具,或香港金融管理局不反对其发行或促进发行储值支付工具)

香港储值支付工具(SVF)

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