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加拿大支付系统: Lynx

名称解释3个月前发布 arylin
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一 定义

Lynx 是加拿大的大额支付系统,这是一种电子电汇系统,为参与的金融机构 (FI:financial institutions) 之间以加元进行不可撤销的支付转账提供便利。

Lynx 由加拿大支付公司(Payments Canada)拥有和运营,由SIA 构建了该平台,IBM 提供托管和系统集成服务,于2021年8月30日开始运营,取代了自1999年2月以来一直运营的大额转账系统 LVTS(Large Value Transfer System)。

Lynx 是一个实时全额清算(RTGS:real-time gross settlement)系统,在该系统中,每笔付款清算后立即进行结算,从而将中央银行货币资金从一个参与者即时转移到另一个参与者。一旦结算,付款就是最终且不可撤销的,Lynx 还支持ISO 2022金融消息传递标准,允许在每次付款时携带丰富的汇款数据,例如发票详细信息或购买信息。

Lynx 不仅为结算系统参与者之间的结算提供了一种手段,而且还通过管理金融系统中的流动性数量帮助加拿大央行加强政策利率。鉴于其在加拿大金融体系中的核心地位,根据《支付清算和结算法》,Lynx 已被指定为具有系统重要性的清算和结算系统。

二 Lynx 结算机制

Lynx参与者可以使用四种不同的结算机制进行结算,每种机制的配置都能满足特定的业务需求。

  1. 时机制(RTM:Real-time mechanism):参与者使用RTM来跟踪他们的信用额度,管理日间贷款和过剩流动性,并结算与银行间借贷相关的付款。
  2. 流动性节约机制(LSM:Liquidity saving mechanism): LSM的配置旨在通过流动性循环和支付抵消来提高流动性效率。

如果参与者没有足够的流动性立即结算某笔付款,该笔付款需排队,直到有足够的流动性为止,流动性可通过流入的付款(流动性循环)或通过向流动性节约机制转移额外资金获得。LSM 采用的结算顺序绕过了严格的先入先出(FIFO)排序,从而加强了流动性循环。

  1. 紧急付款机制(UPM:Urgent payment mechanism ): UPM 的配置是立即结算付款。尽管 UPM 也有一个队列,但其目的是防止因付款登记和日内流动性转移之间的时间差而导致付款被丢弃。与 LSM 不同,UPM 没有支付抵消算法。
  2. 预留抵押品机制(RCM:Reserved collateral mechanism):RCM允许根据抵押给加拿大银行的某些预留抵押品对收到的日内流动性进行隔离。参与者只能使用这些预留流动性向加拿大银行支付特定款项。

三 如何成为Lynx成员

Lynx系统是一个开放和可访问的系统。参与该系统没有最低交易量或交易额要求。只要符合以下四个标准,任何加拿大支付组织成员的金融机构都可以参与 Lynx:

  1. 在加拿大银行开有结算账户
  2. 拥有为 Lynx 目的向加拿大银行抵押担保品的设施
  3. 满足 Lynx 规则中规定的某些技术要求
  4. Swift 成员

目前Lynx直接参与者有17家,间接参与者有50家金融机构。

在 Lynx 的运行中有五个主要参与者。包括加拿大支付局、Swift、Lynx 参与者、加拿大银行和财政部长,每个参与者都发挥着重要作用。

  • 加拿大支付局是 Lynx 的所有者和运营商。这涉及系统的日常运行,包括但不限于确保系统安全、保持系统更新并符合法律要求、协调各参与方团体、发布规则和指南、为参与方提供持续培训以及在必要时改进系统。
  • Swift (环球同业银行金融电讯协会)是 Lynx 的金融信息服务提供商,提供支付信息网络,Lynx 参与者通过该网络交换支付指令。Swift 还监控支付处理网络,并负责支付信息标准的整体管理和维护。
  • Lynx 参与者是直接参与 Lynx 的加拿大支付协会会员(金融机构)。其中包括国内特许银行、一些外国银行分行和其他金融机构。这些直接参与者代表自己及其客户进行 Lynx 支付。其他非直接参与者(非参与者合作伙伴)的加拿大支付协会成员通过直接参与者为其客户安排 Lynx 支付。
  • 加拿大银行负责监督加拿大支付局拥有和运营的核心支付系统,包括 Lynx。根据《支付清算和结算法》,作为具有系统重要性的支付系统,Lynx 必须遵守加拿大银行的指定金融市场基础设施(FMIs)风险管理标准。
  • 根据《加拿大支付法》,财政部长对加拿大支付局和支付系统拥有监督权。其中包括一般指令权以及与加拿大支付局董事会制定的章程、规则和标准有关的责任和权力,以及与根据《加拿大支付法》第2部分指定的非加拿大支付公司支付系统有关的其他权力。

三 Lynx 2022统计数据

支付项目总量包括通过清算系统交付和接收的项目。

总成交量:12.56millon(笔),日均交易量5,0249笔,总金额:1100,000亿美元,日平均金额4400亿美元。

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