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COSMIC:Collaborative Sharing of ML/TF Information & Cases

名称解释4个月前发布 arylin
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一 定义

COSMICCollaborative Sharing of ML/TF Information & Cases洗黑钱和恐怖主义融资资料共享平台

COSMIC是新加坡金融管理局(MAS:Monetary Authority of Singapore),为了避免有人滥用金融服务,将非法资金来源隐藏在复杂的交易网络中,因此而推出的一个新数字平台系统,用于[ML/TF的信息和案例的协作共享],简单来说就是金融机构之间共享反洗钱资讯。

平台主要用于防止滥用空壳公司、利用贸易洗黑钱(trade-based money laundering)以及大规模杀伤性武器扩散融资(proliferation financing)这三大金融犯罪风险。

二 COSMIC推出的原因

  • 外在原因

据第六届虹桥国际经济论坛期间发布的《世界开放报告2023》显示,新加坡是2022年最开放的经济体,其开放指数高居129个经济体之首。2008年以来的15年中,新加坡近8年(2015—2022年)连续为全球最开放的经济体,其低税与多样且弹性的金融架构产品(信托、VCC等等)的环境吸引了许多人进入市场,再加上中国对香港的严密管控,加速了新加坡的财富管理产业发展,自2021年7月到2022年10月。新加坡非居民存款额增加361亿新元(约合258亿美元),当大量资金流入,难免会夹杂着许多不法资产。

  • 内在原因

作为新兴的财富管理中心,新加坡一直以其对客户信息保护的良好声誉受到全球高净值人士的青睐。在新加坡《银行法》中,对客户信息保护相关条款的表述甚至比老牌财富管理中心瑞士的法规更为严格。若违反该法泄露客户信息,个人可被处以不超过12.5万新元(1美元约合1.27新元)的罚款,或者不超过三年的监禁,或两者并处。若为法人团体,则可被处以不超过25万新元的罚款。

虽然银行机构有制订了相关的反洗钱政策和打击资助恐怖主义规定,包括对客户进行尽职调查、对客户的交易和活动进行监控等等,但由于泄露客户信息违法成本很高,基于对客户的保密义务,银行等金融机构之间目前无法相互警告客户账户出现异常交易活动。这一漏洞经常被金融犯罪分子利用,通过在不同金融机构拥有账户的实体网络进行非法交易,使得每个金融机构本身没有足够的信息来及时检测这些交易。

为打击金融犯罪,新加坡监管局于2011年10月1日宣布,将推出一个数字平台并为金融机构 (FI) 提供监管框架,以便相互共享客户和交易的相关信息,以防止洗钱 (ML) )、恐怖主义融资(TF)和扩散融资(PF),新的数字平台名为 COSMIC,旨在“协作共享洗钱/恐怖分子融资信息和案例”,将使金融机构能够在客户或交易跨越重大风险阈值时安全地共享信息。此类信息共享将帮助金融机构识别和破坏非法网络,从而有助于保护新加坡金融中心。

COSMIC 将于2023年上半年投入运营,两年后将对整个金融行业强制实施。

三 COSMIC的目的与重点

  • 目的

防止犯罪份子利用新加坡注册公司和开设多家银行账户的流程将非法所得隐藏在金額巨大的跨境贸易流之中,试图混肴不法所得的来源。COSMIC也会让试图隐藏恐怖分子融资或躲避国际裁罚的难度增加。

  • 重点执行项目

1. 由MAS主导,強制所有金融机构加入

COSMIC主要由MAS与星展银行、华侨银行、大华银行、渣打银行、花旗银行和汇丰银行共同建立,在初始阶段只有六家银行能在其中交换资讯,但MAS有意将其变成强制性的要求,扩散至整个金融体系。

2. 资讯相互流通,压制洗钱案的发生

COSMIC平台主要提供给各家银行相互交换高风险的客户资料,包括异常交易行为、可疑客户行为等等,这类行为看你包括在多个金融机构之间创建账户网络或业务关系,在多个金融机构内转移,并提供一些虚构的商业交易证明资金的正当性,因此各金融机构将的资讯流通,才能有效降低这些犯罪手段的发生。

  • 整合客戶隐私保障

MAS打算私下向参与的金融机构发布『危险信号』和『门槛标准』,让参与机构能否依照规范标记可疑交易行为,这些金融机构在法律上有义务执行法系前汇报也需要对标准保密,平台的可疑客户资讯仅供反洗钱调查用途,并且会严格禁止非平台成员取用资料。

金管局还将保护参与金融机构,为他们提供法定保护,使其免受信息披露方面的民事责任,前提是金融机构已采取合理的谨慎态度并真诚行事。

三 COSMIC的运作流程

金融机构可通过三种方式来共享信息,即向金融机构索取信息、主动向金融机构提供信息,以及将客户列入观察名单以便提醒其他金融机构。

COSMIC:Collaborative Sharing of ML/TF Information & Cases

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