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PA:Payment Aggregator,聚合支付商

名称解释2个月前发布 arylin
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一 定义

PAPayment Aggregator聚合支付商,可帮助客户进行在线支付,并帮助企业接受在线支付。

支付聚合商使客户能够接受各种支付方式,如借记卡、信用卡、无卡 EMI、UPI、银行转账、电子钱包和电子授权。同样,它们还能向合作伙伴、员工、供应商和当局等各利益相关方支付款项。

聚合支付商可直接在自己的商家识别码(MID)下与商家签约,通过一个主账户处理交易。例如,谷歌支付、亚马逊支付、PayTM 等。一个商户账户代表多个商户,而传统模式则是为每个商户分配一个商户账户。在聚合商旗下处理交易的商户被称为子商户。

简单地说,支付聚合商为商户提供接受信用卡支付和在线转账的手段,而无需在银行或金融服务提供商处开设单独的商户账户。

二 印度PA新规

2020年3月,印度储备银行 (RBI) 发布新规例,以监管聚合支付服务供应商(支付聚合商)和支付网关(支付网关),促进数字支付发展并培育无现金经济。

新规例明确,聚合支付服务供应商是向电子商贸网站和商户提供第三方支付处理功能的实体,而此类企业需要自行建立单独的支付集成系统。支付网关则为电子商务提供基础设施和基础设施传送并方便处理网上交易的实体,但他们不会直接参与资金的处理。

同时,当前聚合支付服务供应商在提供此类服务时,须事先获得印度储备银行批准,还必须遵守所有的资讯科技和数据安全标准规定。该等服务供应商必须在2021年6月30日在向印度储备银行申请批准之前,但在当局处理其申请时可以继续交易。同时,支付网关必须采用相同的资讯科技与数据安全相关建议。

印度储备银行明确表示,持牌银行提供聚合支付服务无需另外获得批准。至于同时提供聚合支付服务的电子商贸平台,则要求他们设立另一个实体,然后申请工厂批准。

根据新规例,聚合支付服务供应商还须收到客户收到的所有资金,集中在一家持牌商业银行的一个托管账户中。此外,在每个交易日结束时,该账户的余额不得低于从客户收到的金额或应付给相关企业的金额。

资本要求方面,现有的聚合支付服务供应商在申请时或截至2021年3月31日(以较早者相应)的净资产必须至少达到1.5亿印度卢比(约197万美元)。此外,他们在2023年3月31日前必须拥有至少2.5亿印度卢比(328万美元)的净资产,并维持在这一水平。至于新申请者,在申请初步时须证明净资产至少有2.5亿印度卢比,补充净资产须保持不变。

三 印度PAs的申请情况

自印度储备银行 (RBI)2020年3月发布了支付聚合商框架后,超过185家金融科技公司申请了许可证,截至2024年3月1日,已有31家实体获得了原则性批准。

PA:Payment Aggregator,聚合支付商

PA:Payment Aggregator,聚合支付商

新获授权机构(不能运作):16家已获原则上授权,10家申请正在处理中。

申请被退回/撤回/拒绝的金融机构(无法运营):共有74家。

PA许可证对印度的金融科技公司意义重大,因为PA直接受到印度储备银行(RBI)的监控,银行也明确表示且建议消费者(电子商务公司)应与获得原则性授权或正在申请的现有PA公司打交道,如果一家公司没有得到批准,从消费者角度来说,既失去了银行的信用背书,又无法合规地拓展支付服务。

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