来自东南亚的13家金融科技公司入选今年全球250强金融科技公司，这些公司因其发展以及对全球金融科技格局的重大影响而获得认可。
这些公司均入选了《2024 年全球顶级金融科技公司》（World’s Top Fintech Companies 2024），该榜单由 CNBC 与市场研究公司 Statista 合作编制，重点介绍了全球前250家金融科技公司，涉及八个市场类别：支付、财富科技、业务流程解决方案、新银行、另类金融、财务规划、数字资产和银行解决方案。
这些公司均被认为是各自市场的佼佼者，评选依据的是对关键绩效指标的分析，分析数据来源包括年度报告、公司网站和媒体监测等公开数据，以及通过申请程序获得的信息。
在今年上榜的13家东南亚公司中，有6家是2023年的上榜者。这些公司分别是 CapBay、Airwallex、Aspire、GoTo Group、Grab Financial Group 和 StashAway。其余7家是新上榜者：Akseleran、Crypto.com、ANEXT Bank、Atome Financial、星展银行、Opn 和 YouTrip。
今天，我们来仔细看看 CNBC 评选出的东南亚顶级金融科技公司，看看它们提供的产品和服务，并深入了解它们的最新成就。
CNBC 评选出的东南亚顶级金融科技公司
1.Acceleran（印度尼西亚）
Akseleran 成立于2017年，是一家印度尼西亚点对点 (P2P) 借贷平台，是 CNBC评选的东南部顶级金融科技公司之一。
该公司为中小企业提供灵活的资本渠道，提供有竞争力的利率以及贷款期限、支付模式和抵押参与方面的灵活选择。
Akseleran 将需要贷款的小型企业与不同的贷方群体联系起来，以确保获得必要的资金。该平台为中小企业提供各种灵活性，包括使用不同类型的抵押品、灵活的本金支付时间表以及从1个月到12个月不等的可变付款期限。对于贷方，Akseleran承诺提供丰厚的回报，投资额从100,000印尼盾（6美元）起。
截至2022年底，Akseleran已发放近6.6万亿印尼盾（4.07亿美元）的贷款，实现收入达715亿印尼盾（440万美元），同比增长了80%。该公司为超过206,000名个人提供服务，并与 BCA、BRI、Bank Mandiri 和 OCBC NISP 等主要银行合作。
2.CapBay（马来西亚）
CapBay是一家屡获殊荣的供应链金融和 P2P 融资平台，成立于2016年。该公司利用现有的贸易数据和关系促进包容性商业融资。
在 CNBC 评选的东南亚顶尖金融科技公司中，Capbay 是唯一一家来自马来西亚的公司。
CapBay 通过其专有的信贷决策模型，使各种规模的企业都能获得短期融资，而银行和投资者可以参与高质量的融资交易。该公司利用数据分析和机器学习 (ML) 算法对中小企业进行全面的信贷评估，综合考虑财务指标、交易动态、绩效监控和行业风险。
通过这种方式，CapBay 为20个不同行业的1,700多家服务不足的中小企业提供了超过30亿马来西亚林吉特（6.43亿美元）的融资。
这也提高了其运营效率，使 CapBay 能够提供最低100马币（21 美元）的融资解决方案。同时，投资者可以通过 CapBay 的 P2P 融资平台参与私人信贷，该平台已获得马来西亚证券委员会的许可。
3.Airwallex 空中云汇（新加坡）
Airwallex于2015年在澳大利亚成立，是面向现代企业的领先全球金融平台，提供从支付、财务、支出管理到嵌入式金融等各种领域的解决方案。凭借其专有的基础设施，Airwallex 消除了全球支付和财务运营中的障碍，帮助各种规模的企业发掘新机遇，实现跨国发展。
Airwallex 为全球超过100,000家企业提供支持，深受 Brex、Rippling、Navan、Qantas、SHEIN 等品牌的信赖。2023 年，该公司处理超过5000万笔交易，年交易额接近800亿美元。
Airwallex已累计融资9.02亿美元，到2022年底估值达到55亿美元。该公司计划在2026年上市，并将其基础设施扩展到日本、马来西亚、越南、印度尼西亚、墨西哥、巴西和中东等地区。该公司的目标是将成为全球企业的完整金融操作系统，提供全面的支出管理套件和基于订阅的定价。
4.Aspire（新加坡）
Aspire 总部位于新加坡，是面向现代企业的一体化金融平台，通过一个账户帮助亚洲超过15,000家公司节省时间和金钱，提供国际支付、费用管理、应付款项管理和应收款项管理解决方案。
Aspire 的平台在东南亚迅速流行起来，2023年，其年总支付额增长了三倍，达到120亿美元。其客户群包括亚航、Carousell、Love Bonito、Endowus 和 Tech In Asia 等知名公司。
Aspire 成立 2018年，已从 Sequoia、Lightspeed、Y-Combinator、腾讯和 Paypal 等世界级投资者那里筹集了超过3亿美元。2023年2月，这家初创公司完成了超额认购的1亿美元 C 轮融资，并宣布已实现盈利。该公司表示，将利用这笔资金进一步增强其产品供应并扩大其区域影响力，同时扩大其团队以继续在该领域进行创新。
2024年5月，Aspire在香港推出，为中小企业提供一系列金融解决方案，包括开设本地企业账户、进行应付账款和应收账款、国际支付以及支付网关解决方案。
5.Crypto.com（新加坡）
Crypto.com 成立于2016年，总部位于新加坡，是一家领先的加密货币平台。该公司提供广泛的金融服务，包括应用程序、交易所、非托管去中心化金融 (DeFi) 钱包、非同质化代币 (NFT) 市场和加密货币直接支付服务，为全球超过1亿客户提供服务。
Crypto.com 平台允许用户购买、出售、交易和存储加密货币。该平台支持 DeFi 应用，为用户提供了通过质押和收益耕作赚取加密货币利息的机会。它还附带一张支付卡，允许用户直接以法定货币消费加密货币。
另一个值得注意的功能是 Crypto Earn，它允许用户通过在指定期限内锁定加密货币存款来赚取利息。对于那些需要流动资金的用户，Crypto.com 还提供加密信贷服务，让用户无需出售其持有的加密货币就能获得贷款。
Crypto.com 以其在监管合规、安全和隐私方面的行业领先标准而闻名，目前正继续扩大其全球影响力和监管批准。2024年6月，这家初创公司获得了爱尔兰中央银行批准成为虚拟资产服务提供商，此外，Crypto.com 在新加坡、法国、迪拜、英国、韩国、澳大利亚、西班牙、意大利、希腊、塞浦路斯、开曼群岛、美国和加拿大等地获得的许可和批准也在不断增加。
6.ANEXT 银行（新加坡）
ANEXT Bank 是新加坡的一家数字批发银行，也是中国金融科技巨头蚂蚁国际的全资子公司。
该公司提供创新的数字金融服务，旨在增强本地和区域微型、小型和中型企业（MSMEs）的能力。这些产品和服务包括ANEXT 商业账户、ANEXT 商业贷款、ANEXT 定期存款、ANEXT 行业专家计划以及 ANEXT 中小企业之友计划，该计划旨在加深银行与中小企业社区的合作，共同塑造未来的数字银行。
2024年6月，ANEXT 银行报告了显著的增长，其客户总数在过去一年增长了两倍多。
该银行促进的跨境交易同比增长了六倍，尤其是批发和零售贸易、专业服务以及信息、通信和技术领域的中小微企业。
ANEXT Bank 已筹集5.0261亿美元资金，成为新加坡第三大资金最雄厚的金融科技公司。这笔资金包括母公司分别于2023年 3月和2024年3月提供的1.88亿美元和1.48亿美元增资。
7.Atome Financial（新加坡）
Atome Financial 成立于2019年，是一家数字金融服务平台。这家初创公司最初提供先买后付 (BNPL) 和嵌入式融资服务，随后扩展到保险、银行卡和贷款等多个市场。
该平台利用公司在风险管理信贷和负责任融资方面的专业知识，通过技术增强数字和金融包容性。
Atome Financial公布了2023 财年的出色业绩，营业收入较上一年增长近一倍，达到1.7亿美元。
一个关键的成功因素是其 BNPL 业务的盈利能力，其商品交易总额 (GMV) 同比增长40%，达到15亿美元，收入同比增长 130%。这一积极势头延续到了2024财年，Atome Financial 在4月宣布其已在2024年第一季度实现盈利。
Atome 是总部位于新加坡的 Advance Intelligence Group 旗下公司，这是一家人工智能 (AI) 驱动的技术公司，由人工智能驱动的信贷产品和服务生态系统组成，包括消费者融资、数字身份验证和风险管理以及企业资源规划软件。
8.星展银行（新加坡）
星展银行是亚洲领先的金融服务集团，总部设在新加坡并在新加坡上市，业务遍及 19 个市场。该银行在大中华、东南亚和南亚等主要增长地区开展业务。
在CNBC评选的顶级金融科技公司名单中，星展银行是唯一一家入选的银行。
星展银行提供全面的个人、中小企业和企业银行服务。除了传统银行业务外，该银行还致力于通过星展基金会对社会和环境产生影响。
该基金会支持那些以盈利为目标，同时又对社会或环境产生积极影响的企业。它还投资于社区活动，为服务不足的社区提供适应未来发展的技能，并促进粮食复原力。
星展银行凭借其领导力和创新能力赢得了国际认可。该银行曾被《环球金融》和《欧洲货币》评选为“世界最佳银行”，被《银行家》评选为“年度全球银行”，被《欧洲货币》评选为“世界最佳数字银行”，并被《银行家》评选为全球“最具创新的数字银行”。此外，星展银行还曾于2009年至2023年连续15年被《环球金融》评选为“亚洲最安全银行”。
9.GoTo 集团（印度尼西亚）
GoTo 集团是印度尼西亚最大的数字生态系统，旨在通过提供技术基础设施和解决方案来“推动进步”，帮助每个人进入数字经济并在其中蓬勃发展。GoTo 生态系统提供广泛的服务，包括移动、食品配送、杂货和物流，以及支付、金融服务和面向商家的技术解决方案。该生态系统还通过 Tokopedia 提供电子商务服务，并通过与 Bank Jago 合作提供银行服务。
GoTo 集团成立于2021年，由当时印尼最大的两家互联网公司 Gojek 和 Tokopedia 合并而成，声称2023年交易用户数量为 5,080万。该集团报告称，2024年第一季度的总交易额 (GTV) 为116.5万亿印尼盾（72亿美元），同比增长20%。集团核心 GTV（不包括商户支付网关）同比增长32%，达到54.6万亿印尼盾（34亿美元），总收入同比增长18%，达到4.2万亿印尼盾（2.59亿美元）。
2024年7月，GoTo 集团推出了GoTo AI，这是一项长期计划，旨在开发和整合 GoTo 生态系统中的人工智能技术。GoTo AI 路线图主要关注三个领域：增强用户体验、加强各平台安全性以及在公司内部构建 AI 能力。
10.Grab 金融集团（新加坡）
Grab Financial Group提供一系列支付、贷款和保险服务，旨在通过提供更便捷、更实惠的金融服务来帮助用户改善生活。
该公司的平台将这些服务集成到Grab 应用程序上的单一入口点，以满足那些喜欢在一个集成平台上访问所有数字金融服务的消费者的需求。
Grab Financial Group 的主要产品和服务包括 GrabPay，这是一个面向商家的销售点 (POS) 系统，同时也是一个面向消费者的移动钱包；GrabFinance，这是一项金融赋权计划，为司机、商家和企业提供更多金融服务；GrabInsure，根据用户生活方式需求提供简单、方便且价格合理的保险产品；以及 GrabRewards，这是一个忠诚度计划，允许用户在每次 Grab 交易中赚取积分并享受专属优惠。
Grab Financial Group 是东南亚领先的超级应用Grab 的金融服务部门，业务范围涵盖交付、移动和数字金融服务领域。Grab 服务于东南亚八个国家的700多个城市，每天有数百万人通过一个应用程序订购食品或杂货、寄送包裹、叫车或打车、支付在线购物或获得贷款和保险等服务。
11.Opn（泰国）
Opn 成立于2013年，是一家在线支付解决方案和数字转型服务提供商。该公司的产品包括一站式在线支付平台 Opn Payments、创建非接触式数字接触点的 Opn Tag、根据客户需求量身定制的嵌入式金融解决方案以及利用区块链技术的数字钱包。此外，Opn 还通过其 Opn Pro 品牌提供咨询服务。
Opn 最初在泰国成立，名为Omise，后来业务范围扩展至日本、东南亚和美国。该公司表示，其金融科技解决方案已被全球超过22,000家公司和中小企业使用，成为亚太地区 (APAC) 和美国领先的支付服务提供商之一。
Opn 在2023年取得了多项进展，2月在越南河内成立了一个新的开发中心；6月在泰国启动了发卡业务；7月将 Atome 整合到其面向马来西亚和新加坡客户的支付平台中。公司还于8月将总部迁至日本。
12.YouTrip（新加坡）
YouTrip 2018年推出，是一家总部位于新加坡的移动金融平台，提供多币种移动钱包和非接触式万事达卡，支持150多种货币付款。该平台专为旅行者和精通技术的消费者而设计。
YouTrip的创立愿景是提供更智能、更便捷的外币交易处理方式。如今，该平台已成为许多人信赖的合作伙伴，称能提供零交易费的最佳外汇（FX）汇率。它允许用户在任何时间以任何货币在应用程序内进行兑换和消费，并确保外汇牌价实时更新，透明地显示在 YouTrip 应用程序上，没有任何隐藏加价。
YouTrip在新加坡和泰国的消费者多币种消费显着增长，其用户群在2021年至2023年间增长了两倍。此外，其企业卡和支出管理平台 YouBiz 自2022年5月推出以来也取得了显著的里程碑。在推出的第一年，YouBiz 就吸纳了3,000多家企业。
YouTrip于2023年10月完成了5000万美元的 B 轮融资，使其总融资额超过1亿美元。该公司表示，将利用这笔资金投资更多技术，以深化产品和创新能力，并在进军东南亚新市场时扩大其区域团队。
13.StashAway（新加坡）
StashAway是一家总部位于新加坡的数字财富管理公司。该公司提供一系列针对散户投资者和高净值个人 (HNWI) 的投资组合和财富管理解决方案。其业务遍及新加坡、马来西亚、中东和北非 (MENA)、香港和泰国。
StashAway提供符合个人风险状况的智能投资管理服务。此外，它还提供现金管理解决方案，旨在确保现金不会闲置在传统储蓄账户中。
2021 年，该公司管理的资产规模突破了10亿美元，并因其成就和创新获得了无数赞誉，包括入选 Fintech Global 的 “2021 Wealthtech 100 ”榜单，以及获得 “最具潜力创新类别 ”的 “SG Techblazer Award ”铜奖。StashAway还在新加坡金融管理局（MAS）和新加坡金融科技协会（SFA）颁发的 “2021年SFF全球金融科技奖 ”中荣获 “新加坡金融机构 ”类第一名。
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