Know Your Client (KYC)：了解你的客户

名称解释4周前发布 arylin

29 0 0

一定义

Know Your Client，有时也称为Know Your Customer，了解你的客户，是金融机构（如银行）和企业必须遵循的一系列准则和法规，用来验证其客户身份和其他凭证的过程。

二 KYC 为何如此重要？

KYC 之所以重要，原因如下：

有助于预防欺诈
允许金融机构查看个人的财务记录、信用评分以及资产和负债，从而提高安全性并降低风险
限制洗钱计划的成功实施
投资者认为实施 KYC 法规的国家开展业务更安全

据联合国统计，犯罪分子每年洗钱1.6至4万亿美元（占全球 GDP 的 2% 至 5%）。更严格的 KYC/CDD 流程有助于阻止这种情况。

全球反洗钱（AML)和打击恐怖主义融资（CFT）形势对金融机构而言至关重要，KYC 如今已成为打击金融犯罪和洗钱的重要因素，受金融行动特别工作组（FATF）等标准影响的国际法规现已在国家法律中实施，银行机构必须遵守KYC法规和反洗钱法规，以限制欺诈行为，如不遵守，将会受到严厉处罚。

在美国、欧洲、中东和亚太地区，过去十年（2008-2018 年）因不遵守反洗钱、KYC 和制裁规定而被处以累计260亿美元的罚款——更不用说造成且未衡量的声誉损失。

三 KYC 的要求是什么？

在美国和其他几个国家，“了解你的客户”框架分为三个步骤，其起源于2001年美国爱国者法案第三章：

客户识别计划（CIP：Customer Identification Program）
客户尽职调查（CDD:Customer Due Diligence)
加强尽职调查(Ongoing Monitoring)

客户识别计划
金融机构和公司一般通过要求客户提供至少四项身份信息。常见的身份信息包括：

姓名
出生日期
地址
客户身份证号码

此外，许多机构还会从其他来源（如公共数据库）收集信息，以确保客户（或潜在客户）不是已知的恐怖分子或政治敏感人物。
客户尽职调查
一旦收集到有关客户的所有信息，机构就会检查有关客户的其他信息，如现有关系的性质。综合所有这些信息，金融机构便能够对与客户合作的风险进行分类。
如果机构认为客户（或潜在客户）存在风险，就会进行加强尽职调查。

加强尽职调查
如果客户被归类为风险客户，金融机构或公司将尝试收集有关客户的更多信息，例如来自第三方的研究或要求客户验证其财富来源。

四 KYC合规

在美国，金融业监管局 (FINRA) 制定了两项管理 KYC 的规则：

规则 2090（KYC）：每个经纪交易商在开设和维护客户账户时应采取合理的谨慎态度，了解和保存每个客户的资料记录，以及确定有权代表客户行事的每个人的身份。

规则 2111（适合性）：经纪交易商必须有合理的依据相信，根据客户的财务状况和需求，某项建议适合客户。此规则假定经纪交易商在代表客户购买、出售或交换任何证券之前，已完成对客户当前事实和概况的审查，包括客户的其他证券和投资

五常见的 KYC 文件包括