KYB： Know Your Business

KYB： Know Your Business，了解你的业务，有时也称为企业KYC。

了解您的业务 (KYB)，是指核实另一家企业是否合法、是否可以安全开展业务的过程。这通常涉及核实企业的关键详细信息并确定最终受益所有人（UBO）或企业背后的关键人物，以了解谁从企业的金融交易中受益 ，同时在整个业务关系中持续进行反洗钱监控。这种背景调查可防止与空壳公司或任何非法经营的组织建立联系。

二 了解KYB的历史

美国的反洗钱合规性可以追溯到1970 年的《银行保密法》（BSA）。其中包括追踪可疑活动、审查国外交易以及报告超过 10,000 美元的现金交易，这些都是我们今天遵守的规定。

转眼到了2001年，当被9/11事件震惊世界时，又面临着另一项重要的反洗钱合规要求——《爱国者法案》。该法案要求金融机构收集持有或开设新金融账户的个人的信息。

然而，巴拿马文件丑闻暴露了《爱国者法案》的局限性。加强尽职调查措施无法阻止不法离岸金融业使用非法资金。为了解决这个问题，2016 年，美国政府专门针对企业客户的入职提出了新要求，即KYB。

KYB 要求并非普遍标准化，可能因根据开展业务的地点而异。尽管如此，您可能遇到的主要监管合规要求包括：

三 什么是 KYB 检查？

KYB 检查是在与企业合作之前对其进行核实的过程。这通常涉及核实企业的实际地址、电话号码、资金来源以及商业登记或执照等信息，还可能包括根据所在地分析企业风险分析。例如，金融特别行动工作组（FATF）定期发布有关国际地区的指南，加强对潜在的洗钱和恐怖主义活动的监控。

KYB 还包括识别和验证企业的最终受益所有人（UBO）是否真实，没有参与犯罪活动。

四 什么是 KYB 合规性？

遵守“KYB”意味着公司遵守“了解你的业务”规则。这包括在与企业及其最终受益人合作之前对其进行适当的尽职调查，并在整个业务关系中持续进行反洗钱检查。虽然企业无法发现到所有潜在的欺诈交易，但遵守FINRA（美国金融业监管局）和其他法规，就必须实施可靠且可重复的流程，以确保企业在允许或拒绝交易请求之前了解他们正在与谁打交道。

五 哪些公司需要实施 KYB？

法律要求金融公司进行 KYB 验证。最终CDD规则规定，以下企业需要遵守 KYB 合规规定：

• 商品经纪商
• 共同基金
• 银行
• 金融科技
• 证券经纪人或交易商
• 商品经纪商
• 期货经纪商
• 其他金融机构

同样，根据欧盟第5条反洗钱指令，加密货币市场、赌博运营商、税务顾问、审计师、资产管理人、信贷机构、公证人和其他金融公司需要进行 KYB 检查以保持合规性。

值得注意的是，尽管法律上没有强制要求，但出于安全原因，在不受监管行业运营的公司也会进行 KYB 检查。因此，要更清楚地了解 KYB，关键是要考虑您的具体使用案例，而不是只关注您所在的整个行业。