洗钱（Launder Money）是指非法赚取大量金钱并将其隐藏起来，使其看起来像是从合法来源获得的过程。洗钱的方式有很多种，包括蓝精灵、空壳或骡子，还可以利用赌场、加密货币、房地产或现金业务。
一 了解洗钱
洗钱通常来自贩毒、性交易、恐怖活动和其他非法手段。洗钱被认为是肮脏的，通过洗钱使其看起来好像是来自合法来源。洗钱是一种严重的犯罪行为，会受到包括监禁在内的严厉惩罚。
伪装非法所得资金的来源并使其可供使用有三个步骤：
- 存放：将资金引入金融系统，通常是将资金分成许多不同的存款和投资。
- 分层：将资金转移，使其与犯罪者保持距离。
- 整合：将资金作为合法收入或干净的资金带回给犯罪者。
二 常见的洗钱方法
洗钱者通常会使用各种方法来避免被发现，并隐藏资金的真实来源。一些最常见的方法是使用“蓝精灵”、“骡子”和“空壳”等方法。
1.蓝精灵
蓝精灵这个词用来形容想要逃避政府审查的洗钱者。他们通过使用放置、分层和整合步骤来隐藏资金，大笔资金通过小额交易存入不同的银行。
金融机构必须向金融监管机构和当局报告超过 10,000 美元的大额存款或他们认为可疑的存款。通过存入小额资金或“黑钱”，洗钱者能够躲过监管，并使其存入的资金看起来来源合法。
2.骡子
骡子是受洗钱者雇佣，协助实施洗钱计划的人。骡子就像毒骡一样，他们可能参与洗钱计划，也可能在不知情的情况下被招募，但这些人携带的不是毒品，而是金钱。
被招募的人通常是被洗钱者找上门的，他们往往对洗钱计划一无所知，他们可能会被许诺的高薪的工作所诱惑。犯罪分子通常会瞄准那些通常不引人注意的人，包括那些没有犯罪记录的人或经济上脆弱的人。
骡子的职责之一是开设银行账户，并将非法资金存入其中，之后洗钱者开始进行电汇，并使用货币兑换所在金融系统中转移资金，以避免进一步被发现。
3.空壳公司
空壳或空壳公司是指没有任何商业业务活动或业务、实体运营、资产或员工的公司。许多空壳公司都是合法的商业实体，用于为初创公司的运营筹集资金或管理并购。
但其他情况下，欺诈者为了隐藏非法活动或逃避纳税而建立空壳公司，许多人的做法是在保证匿名的司法管辖区设立空壳公司，允许他们向不同的账户存款和转账。空壳公司还允许人们避免向国内税收署（IRS）等机构报告收入和纳税。
4.赌博/赌场
利用赌场洗钱，可以利用大量现金交易和玩家相对匿名的特点来掩盖非法资金的来源。犯罪分子用黑钱购买筹码，并进行最低限度的赌博活动，通常选择低风险的赌注以避免重大损失。在游戏中花费少量资金后，他们会将剩余的筹码兑现。由于赌场以支票或直接银行转账的形式提供奖金，因此这些资金似乎来自合法的赌博活动。
例如，洗钱者可能会用非法现金购买价值 100,000 美元的赌场筹码，然后他们在低风险的游戏中花掉一小部分，比如 10,000 美元，之后他们将剩余的 90,000 美元筹码兑现。赌场会通过开具支票或银行转账的方式来处理这些现金，从而有效地将非法资金整合到金融系统中。
5.加密货币
利用数字货币和加密货币洗钱利用了金融系统去中心化和匿名的特性。比特币等加密货币使用户能够快速跨境转移资金，且费用相对较低。这些货币背后所依赖的区块链技术虽然可以透明地记录交易，但通常不会直接将交易与个人身份联系起来，因此当局很难追查非法资金的来源和去向。
实际上，洗钱者可能会使用非法现金购买比特币，然后通过多个数字钱包转移比特币，进一步掩盖交易踪迹。在通过多个中介机构转移资金或使用混合服务汇集和重新分配交易以提高匿名性后，洗钱者可以在监管更宽松的不同国家将比特币兑换回法定货币。
6.现金密集型企业
通过现金密集型企业洗钱是指使利用主要从事现金交易的机构将非法资金与合法收入混在一起。这些企业是洗钱的理想场所，因为它们的现金交易量很大，更容易将脏钱与干净钱混合，从而降低被发现的可能性。
为了洗钱，洗钱者会夸大每日收入数字，将黑钱计入其中，然后作为合法收入存入公司的银行账户，公司的财务记录只是将非法资金记录为额外收入即可。这种方法有效地将非法资金以正常业务运营的幌子纳入金融系统，使当局难以区分合法收入和非法收入。
7.移动商品（宝石或黄金）
通过宝石和黄金等移动商品洗钱涉及用非法资金购买这些高价值、易运输的物品。然后，洗钱者将它们跨境转移，以掩盖其来源。这些商品之所以受到青睐，是因为它们价值高、便于携带，并且可以相对容易地在不同司法管辖区出售。这些销售所得可以存入当地银行，显示为商品销售的合法收入。
三 数字时代的洗钱
虽然上述方法很常见，但洗钱者往往会找到现代化的操作方法，通过利用互联网来避免被发现，从而为古老的犯罪方式注入新的活力。
洗钱的一个关键要素是隐蔽性。利用互联网，洗钱者可以轻易地避开侦查，网上银行机构、匿名网上支付服务、使用手机的点对点转账的兴起，使侦查非法转移资金变得更加困难。
以下是其他一些有助于进一步开展洗钱活动的技术：
使用代理服务器和匿名软件。这些工具使得整合几乎不可能被发现，因为在转移或提取资金时，几乎或完全不会留下 IP 地址的痕迹。
可以通过在线拍卖和销售或虚拟游戏网站洗钱。不义之财被转换成这些网站上使用的货币，然后再转回真实、可用且无法追踪的干净资金。
针对受害者银行账户的网络钓鱼诈骗。诈骗者以虚假的彩票中奖或国际遗产为借口来欺骗受害者。相反，他们会多次向账户存款，并规定必须将部分资金转入另一个账户。汇丰银行、瓦科维亚银行和渣打银行等一些世界最大的银行都与洗钱计划有牵连。
四 检测数字洗钱
金融监管机构制定了反洗钱(AML) 政策，银行和其他金融机构必须遵守这些程序，以确保系统安全，发现犯罪活动并向当局报告。
例如，银行必须报告超过 10,000 美元的大额存款以及个人或公司账户内发生的任何可疑活动，无论是多次存款、频繁电汇还是货币兑换等。事实证明，其中一些法律在应对这些数字犯罪方面进展较慢。
网络犯罪已成为财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）的首要任务之一。在 2021 年 6 月的一份备忘录中，该机构概述了通过加密货币和网络攻击（如勒索软件）洗钱的日益增长的威胁。三年后，金融犯罪执法局 (FinCEN) 仍在通过反洗钱立法打击网络犯罪，并于 2024 年 2 月提交了拟议规则。
金融机构、其员工和其他人员可以采取一些措施来检测数字洗钱，包括：
- 收集可能的和已知的骡子网络的细节
- 监控大额交易和可疑交易
- 确保定期遵守“了解你的客户”（KYC）协议
- 核实资金，包括其来源和受益人
- 在允许（某些）在线交易之前，实施严格的身份验证程序
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