欧盟的即时支付将于周四（1月9日）达到一个里程碑。这时，银行和支付服务提供商必须能够接收即时支付。
过去几年，PYMNTS Intelligence 一直在追踪全球快速支付的发展和势头。即时、永不间断的交易有望改变商业，尤其是在跨境环境中。
例如，在6月份的“实时支付世界地图”中，PYMNTS 发现2023 年全球记录的实时交易超过2660亿笔。预计到2028年，这一数字将达到5750亿笔。
各种方法正在酝酿之中。市场驱动方法是美国的标志，银行和提供商签约加入清算所的RTP® 网络或美联储的FedNow® 服务。
然而，在欧盟，自上而下的方法以及强制性框架和协议已成为其标志。为此，欧盟委员会的即时支付法规将设定两个最后期限。
银行和 PSP 不仅必须在周四接收实时付款，而且还必须在10月 9日之前能够发送实时付款。无论是发送还是接收款项，银行转账必须在10秒内完成。
此外，法规还规定即时支付收取的费用不得高于单一欧元支付区（SEPA）交易的费用。
关于这些支付的透明度，欧洲议会在去年的一份新闻稿中表示：“付款人还应在10秒内获知转账资金是否已转给预期收款人。非欧元成员国也将不得不在较长的过渡期后适用这些规则，这些国家的账户已经提供欧元定期交易。”
支付平台payabl荷兰总经理乔纳森·阿勒 (Jonathan Arler)向 PYMNTS 表示：“一月份的截止日期是一个重要的里程碑，而不是终点线。”
他说，该法规还将有助于确保欧盟“赶上”即时支付采用率相对较高的其他地区和国家。
欺诈检查与合规
银行和 PSP 必须采用 IBAN 检查以防止欺诈和错误。
欧洲议会在新闻稿中表示：“作为防止欺诈的额外保障，PSP 应允许其客户设置欧元即时信用转账的最高金额，并且该金额可在下次转账前轻松修改。”
如果 PSP 不采取防欺诈协议，并且造成财务影响，客户可以要求赔偿。
议会在新闻稿中表示：“提供即时信用转账的 PSP 还应核实其客户是否受到与洗钱和恐怖主义融资有关的制裁或其他限制措施。”
合规性在技术和处理即时支付需求方面仍然是一项挑战。欧洲支付委员会估计，去年年底，77%的 PSP 已加入即时转账计划。另外，各种报告指出，银行在满足即时支付的技术和运营需求方面的准备程度参差不齐。IBIS Intelligence估计，三分之一的银行“准备就绪” 。
PYMNTS Intelligence 的报告《克服阻碍实时支付普及的障碍》发现，尽管90%的银行表示其客户（零售和企业）将受益于即时支付，但34%的银行表示，他们认为其核心系统（部分可追溯至20 世纪70年代）无法满足实时支付所需的速度和数量。另有34%的银行对其系统能否支持全天候可用性表示担忧，停机可能会导致客户不满。
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