看来，我们日益数字化的深度伪造和人工智能世界也成为金融犯罪的推动者，使犯罪者更容易冒充、扩大规模并欺骗受害者，而无需付出任何努力。
至少，这似乎是 香港金融管理局（HKMA）、香港警察局和香港银行公会（HKAB）周四发布的公告的主要内容。
强劲增长
这三个机构报告称，2024年诈骗事件增加了11%，达到44,480起，同时还宣布了一系列新措施来打击这股新的科技犯罪浪潮，这种犯罪浪潮使犯罪分子能够“快速、大规模地利用人们”。
具体而言，去年约有10,496人因各种形式的洗钱活动被捕，其中约有7,700人被诱骗、出售或让其账户被用于洗钱，比2023年增加了13.6％。
重大影响
然而，许多新措施将对银行运营、合规和控制领域产生非常重大的影响，finews.asia过去曾广泛暗示过这一点。
然而，其中最重要的是香港金融管理局宣布，在与他们分享有关反欺诈和反洗钱系统的最佳做法后，将开展一系列新专题审查。
可怕的词
尽管专题审查乍一听无伤大雅，但对于银行员工来说，这是一个可怕的词，因为他们通常会承受最大的影响。
正如我们之前所评论的，在2010年代中期， 香港金管局在出台新的反洗钱规则后，使用这一不祥的工具，粗暴地唤醒了许多面临反洗钱挑战的机构，一些较为顽固的违法者不得不接受可怕的第59条审计。
细齿梳
这些工作通常需要在深夜和周末仔细下载大量重复数据、管理信息和委员会会议记录，并在提交之前对其中的不一致和违规之处进行分析。
之后，关键员工必须接受审计师的一系列面谈，并仔细审查调查结果。审查所有这些问题并进行修复的成本非常高昂，通常会在很长一段时间内占据国际银行平均运营成本的很大一部分。
共享数据
另外两项将产生一定影响的措施是与信息共享有关的措施。
香港金融管理局正在推出立法改革，允许银行在检测到可疑活动时共享信息，同时扩大政府应用程序Scameter+的数据使用范围。
没有好的先例
监管机构希望银行使用应用程序数据并将其与网络分析功能相结合来检测骡子账户网络。
但就有效性而言，历史并不支持这两项措施。
糟糕的业绩记录
当谈到银行间数据共享时，几乎没有证据表明这会带来多大成功，因为大多数机构在自己的业务之间和跨司法管辖区共享自己的内部数据时仍然存在令人难以置信的问题 – 而不引入外部第三方。
在采取第二步（也是更艰难的一步）之前，首先审查银行对其自身数据的及时访问权可能更为合理，因为银行识别和存储个人和实体数据的方式多种多样，这只会使这一步变得更加困难。
个人责任
您可能会感到惊讶，但如果一些银行不以相同的方式存储城市身份证上的所有识别数字和全名，则可能需要数月时间才能建立个人客户的特定分组。
对于骡子网络来说尤其如此，因为大多数个人和实体大部分时间都在从事合法活动，这就是它们如此有效的原因。
请勿借出或出售
但香港金管局列出的最重要的措施可能是最后一项，值得庆幸的是，这不会对银行产生影响。
该监管机构与警方和香港银行公会一起提醒公众不要借出甚至出售（谁知道呢？）他们的银行账户，并将通过有针对性的宣传来加强当前的意识水平。
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