银行团体敦促美国财政部停止使用纸质支票

    在回应财政部关于支付现代化行政命令的信息请求的一封联合信中，银行政策研究所、清算所协会和消费者银行家协会呼吁加快采用数字支付方式，并指出防止欺诈和更快地获取资金是主要好处。

    这些团体认为，停止使用纸质国库支票将有助于减少盗窃和欺诈行为，尤其是在此类付款金额巨大且资金可立即到账的情况下。他们还指出了其他好处，例如提高效率和确保资金支付到位。

    支票欺诈和盗窃凸显紧迫性

    根据美联储的数据，2024 年支票欺诈约占所有欺诈损失的 32%。根据金融犯罪执法网络 (FinCEN) 的数据，大部分欺诈源于邮件盗窃，2023 年 2 月至 8 月期间报告的损失达 6.88 亿美元。

    国库支票因其可预测性以及监管要求资金通常在存入后第二天到账而经常成为攻击目标。虽然电子支付提供了更快捷、更安全的替代方案，但部分人群，尤其是老年人，仍然倾向于使用支票。这些团体引用的一项研究发现，年龄每增加一岁，选择纸质支票的可能性就会增加约0.5%。

    支持过渡的建议

    为了帮助实现行政命令中概述的目标，银行协会向财政部提出了几个可供考虑的步骤，包括：

• 发起全国性教育活动，让接受者了解数字支付的好处。

• 扩大现有支付平台的使用，例如清算所的 EPN 网络和预警服务基于 Zelle 的支付工具。

• 投资防欺诈技术，包括身份验证系统。

• 限制允许继续使用支票的例外情况，并与金融机构合作识别更改或伪造的物品。

• 分析支付数据以更好地了解为什么一些收款人继续依赖纸质支票。