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Starling Bank:英国数字银行先驱

企业案例2年前 (2022)发布 arylin
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导语:Starling Bank是一家在线银行服务平台,提供移动银行应用程序和借记卡,为个人与企业提供银行服务。

Part 1 公司概述

Starling Bank:英国数字银行先驱

 

1.1 公司简介

Starling Bank是一家总部位于英国伦敦的数字银行,专注于活期和商业账户产品。由爱尔兰联合银行前首席运营官Anne Boden于2014年1月创立。

Starling Bank:英国数字银行先驱

自成立以来,它已获得超过5亿英镑的资金。2016年7月该银行从英国金融行为监管局(FCA)与审慎监管局(PRA)获得银行牌照。

1.2 发展历程

Starling Bank:英国数字银行先驱

 

1.3 融资情况

Starling Bank:英国数字银行先驱

(资料来源:天眼查)

Part 2 公司业务

作为英国数字银行的先驱,Starling Bank屡获殊荣,产品和主营业务如下:

2.1 账户

2.1.1 个人账户

开设个人账户时,至少需要提供以下身份证明文件之一:

  • 有效护照
  • 欧盟/欧洲经济区身份证
  • 英国居留许可
  • 英国照片卡驾驶执照(完整或临时)

用户在Starling Bank手机应用程序中输入姓名、出生日期、电子邮件地址和当前家庭住址等个人信息,完成人脸识别后即可申请一个个人活期账户和收到一张借记卡。

特点:

①每月只需2英镑,用户就可以开设一个额外的活期账户(仅用于持有英镑)。

②用户可通过其他银行账户、访问当地邮局并在收银台存入现金、通过移动应用程序以照片形式将支票数字化这三种方式向账户充值。

③海外旅行时用户可免费使用借记卡和ATM,该银行不会收取额外的费用。

④零月费

2.1.2 商业账户

Starling Bank商业账户资格要求:

  • 在Companies House(工商局)注册的有限公司或LLP,尚不支持未注册为有限公司的普通合伙企业或慈善机构
  • 有限公司和有限责任合伙企业需要所有重要控制人 (PSC) 都是英国居民和自然人(即没有公司股东)
  • 所有有权访问该账户的董事必须是英国居民
  • 企业不得处于控股、解散、清算或从事等状态或从事Starling Bank条款中规定的任何活动
  • 表明公司交易活动的文件,不接受Companies House提供的文件
  • 符合AML/KYC、欺诈和信用检查的标准和流程

为了确认申请公司的业务性质,Starling Bank可能还会要求申请人提供以下一项或多项文件:

  • 银行对账单
  • 签署的协议/合同(注明日期并签字)
  • 资格/注册
  • 工资单
  • 成员资格证明(例如贸易或工业机构)
  • 原则决定/贷款人文件
  • 财产所有权证明/土地注册文件
  • 执照
  • 租赁协议

Starling Bank商业账户的特点:

  • 即时付款通知
  • 支出分析
  • 电子收据
  • 账单管理

Starling Bank的商业账户类型:

①Original free business account

售价:0英镑/月

适用的公司类型:

个体化、有限公司和有限责任合伙企业(包括初创公司)、拥有多个PSC / 董事的公司。

②使用附加组件自定义商业账户
a.业务工具包

售价:2英镑/月(含增值税)

  • 只需单击即可创建、发送和匹配应付账单
  • 税务计算、税务报告和自动储蓄
  • 记录增值税并提交MTD(MTD全称:Making Tax Digital,中译即是电子化税务申报)增值税申报表
  • 最适合自由职业者和个体经营者

b.欧元商业账户

售价:7英镑/月

  • 兑换并持有欧元
  • 免费进行和接收本地付款
  • 使用银行卡像当地人一样消费

c.美元企业账户

售价:5英镑/月

  • 换并持有美元
  • 免费进行和接收本地付款
  • 使用银行卡像当地人一样消费

2.1.3 联名账户

Starling Bank联名银行账户非常适合共享财务的夫妻或好朋友,比如管理账单和房租这样的家庭开支,或共同完成一笔大额储蓄。只要每个管理者都有Starling个人账户,那么就可以在应用内一起设置联名账户,向共同的银行账户充值,使用应用程序来跟踪每笔支出。

联名账户的特点:

  • 即时付款通知
  • 每月支出分析
  • 托管家庭开支
  • 储蓄

2.1.4 儿童借记卡

Starling Bank向年龄在6-16岁(不含16岁)的孩子提供借记卡,即Starling Kite,它类似于儿童银行账户——它是成人银行账户中的一个空间,附有借记卡。

成人可以通过他们的Starling应用程序为该儿童借记卡充值,任何增加的钱都将通过金融服务补偿计划 (FSCS) 获得最高85,000英镑的保护。每张Starling Kite借记卡的收费是2英镑/月,免费提取现金或为卡充值。

特点:

  • 付款和收款
  • 提取现金
  • 在商店或网上购物
  • 设置直接扣款或定期付款
  • 无透支功能
  • 成年人可以阻止某些类型的付款,例如在线交易

2.1.5 青少年账户

Starling  Bank青少年账户适用于16和17的年轻人,使用身份证或者护照即可申请,开通青少年账户可获得一张万事达借记卡,可以使用该账户消费、储蓄和赚取利息。

2.2 主营业务

2.2.1 网上银行

Starling Bank账户持有人可以通过浏览器登录网上银行便捷、安全地办理相关业务,比如查看实时账户余额、消费支出洞察、与Starling Marketplace提供的会计、投资等软件集成,管理储蓄和付款、在线冻结银行卡。

2.2.2 移动支票存款

用户可以通过Starling应用程序以照片的形式存入支票。

支票拍照注意事项:

  • 将手机以90度角放在支票上方
  • 将支票放在深色背景上
  • 拍到支票的四个角
  • 避免拍摄模糊或太暗的照片
  • 钱出现在帐户之前需要保留实物支票

注意事项:

  • 每张存入应用程序的支票价值不超过1000英镑。
  • 个人、联名和个体交易者账户每天最多可上传价值2000英镑的支票。对于拥有企业账户的客户,限额为每天5000英镑。
  • 工作日下午3点之前存入的有效支票将在下一个工作日晚上11:59之前可用。

2.2.3 关联卡

用户可以将关联卡Starling Connected赠送给朋友和家人到邻居或保姆,不需要没有现金、联系方式、借条或繁琐的银行详细信息,他们就可以购买用户需要的任何东西,这笔钱来自用户在应用程序中设置的指定空间(而不是主账户),其上限为200英镑,因此这些资金始终处于控制之中。

Starling Connected特别适用于:

  • 保姆
  • NHS认可的志愿者
  • 任何你信任的人

2.2.4 账单管理

账单管理Bills Manager可用于个人、个体经营者和企业账户。

特点:

  • 界面清晰

3号电话账单,9号交房租,下周保险。一旦支付了账单,计算出剩下的东西很快就会变得复杂。一次性为账单留出资金,并更清楚地了解自己的财务状况。

  • 轻松预算

主要余额将准确显示有多少资金可用于日常支出,这使得用户为自己或企业制定每日和每周预算变得容易。

  • 自动付款

将账单资金存放在储蓄空间中,系统将在预定日期自动支付。

  • 减少人工处理

Bills Manager通过Marketplace自动更新并同步到会计软件,例如Xero或Freeagent。

2.2.5 企业透支

Starling Bank为有限公司和有限责任合伙企业提供业务透支服务,可以申请1千至5万英镑的商业透支。所有申请均需经过Starling Bank专业贷款团队的全面信用评估。

主要产品特点:

  • 限额从1千至5万英镑
  • 需要个人担保作为担保
  • 只对借入的金额支付利息
  • 接受时和每年1.75%的手续费
  • 适用于有限责任公司和有限责任合伙企业
  • 接受年度审查

2.2.6 商业贷款

主要特点:

  • 商业贷款从25,001英镑到250,000英镑
  • 需要个人担保作为担保
  • 固定月供
  • 在提款时支付4%的一次性贷款手续费
  • 适用于有限责任公司和有限责任合伙企业
  • 提前还款不收取任何费用
  • 还款期限为12个月至72个月
  • 非 Starling客户可以申请,但需要开设一个帐户

2.2.7 汇款

以包括欧元、美元、兰特和兹罗提在内的全球21种货币向37个国家汇款。

Part 3 替代产品

Chime可以看作是Starling Bank的替代产品。总部位于美国加利福尼亚州旧金山的数字银行Chime于2013年成立,与银行Bancorp Bank和Stride Bank合作为美国低收入群体提供低成本的银行服务。

Chime具体情况,可点击以下小卡片阅读:

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