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如何在欧洲获得 E-Money EMI 许可证?

使用教程2年前 (2022)更新 arylin
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随着金融科技行业开发新技术,使购买商品和服务更容易获得,电子货币(电子资金)已经简化了人们的生活。假设您想在欧洲作为一个电子货币机构 (EMI) 提供支付服务,您需要向金融监管机构申请电子货币机构许可证。以下是在欧洲获得 EMI 许可证的一些相关信息。

一 什么是 EMI(欧洲国家/地区定义)?

EMI 是一个有权发行预付卡、电子钱包和其他形式的电子货币机构,个人和企业都可使用电子货币。

据第 2009/110/EC 号指令第 2(2) 条中将电子货币定义为“以电子方式(包括磁性方式)存储的货币价值,以对发行者的债权为代表,在收到资金后发行,用于支付交易,并由电子货币发行者以外的自然人或法人接受。

二 为什么在欧洲需要电子货币机构许可证?

由于欧盟指令 2015/2366,EMI 需要获得在欧洲运营的许可证。该指令的主要目的是保护消费者安全可靠地进行电子货币支付。它还有一个次要目标是在电子货币支付行业创造公平竞争。该指令规定了 EMI 提供支付服务的要求。欧盟指令 2015/2366 的要求之一是 EMI 必须获得 EMI 许可证才可以提供EMI相关服务。

一旦获得许可证,EMI 就可以在整个欧洲及其他地区开展业务。客户可以将传统现金兑换成 EMI 发行的电子货币,并将他们的电子货币存储在 EMI 创建的电子钱包中。然后,客户可以使用电子钱包中的资金进行支付。当他们的电子钱包中的资金用完时,他们可以通过将现金兑换成电子货币来加载更多资金。

三 在欧洲获得 EMI 许可证的要求

EMI 必须满足几个要求才能在欧洲获得许可证。这些要求包括:

在欧洲国家建立运营机构,包括实体办公室和当地员工

拥有足够的财政和非财政资源来管理和运营EMI

证明有足够的管理和员工经验来运营EMI

拥有 350,000 欧元的启动资金,并可在 EMI 申请许可证的国家/地区的银行账户中随时使用

四 如何在欧洲获得 EMI 许可证

在申请许可证时,EMI 将面临许多欧盟国家的监管尽职调查。EMI 必须有至少两名居住在欧盟的经理。他们必须证明其管理EMI的专业资格。除了强制性的欧盟指令 2015/2366 之外,欧盟的每个司法管辖区都可能有自己的规则。

EMI 必须证明它有高质量的软件和强大的技术基础设施。他们必须建立内部控制、安全措施、管理运营风险的计划,以确保支付安全并防止欺诈。申请许可证时,EMI 还必须有几条信息。这些信息包括:

商业计划和财务预测

对EMI 组织结构的描述

监控、处理和跟进安全漏洞和客户投诉的程序

打击洗钱和恐怖主义融资的内部协议

这些只是 EMI 获得许可证必须满足的一些要求。每个 EMI 在获得许可证方面都面临着独特的挑战,EMI 许可证的申请平均需要六个月的时间才能获得。

六 拥有 EMI 许可证的好处

EMI 许可证对于电子货币交易是通用的,并允许 EMI 提供其他金融服务。这些服务包括:

借记卡和信用卡账户

接受借记卡、信用卡和电子货币交易的商家服务

跨境支付汇款

付款启动服务,客户可以通过其银行账户启动付款,客户可在一个地方获得综合账户信息

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