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申请英国支付机构和EMI许可证的程序和要求

使用教程2年前 (2022)更新 arylin
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在过去的几年里,英国一直是欧洲金融科技行业的中心。2020 年,英国向 52 家支付机构 (PIPayment Institution) 和 38 家电子货币机构 (EMIElectronic Money Institutions) 颁发了许可证,也有超过400家支付机构在英国进行金融交易。由于其鼓励金融服务创新的监管方式,英国可能会继续成为金融科技行业的中心。

1 英国的 EMI 和 PI 许可证

英国脱欧后,金融行为监管局(FCA: Financial Conduct Authority)成为英国金融服务机构和金融市场的主要金融行为监管机构,这些受监管的金融服务包括支付、电子货币、消费信贷、保险、投资和借贷。FCA 监管超过 51,000 家企业的行为,监督约 49,000 家公司,并为约 18,000 家机构制定具体标准。任何 PI 或 EMI 都需要 FCA 颁发的支付机构许可证或电子货币机构许可证才能在英国运营。

申请PI 和 EMI 需要满足 FCA 要求,才能申请许可证,为个人或企业提供受监管的金融服务。FCA 将审查其业务计划、预算、风险、财务资源、监控系统、质量控制系统和业务主管资格,以确认是否具备许可证资格。

2 在英国拥有 PI 或 EMI 许可证的优势

金融机构影响着英国每个人的生活,这些机构雇佣了超过 100 万人。金融市场对每个人都有根本性的影响,因此这些市场需要在竞争激烈的环境中运作良好,使客户、所有金融机构和股东公平受益。

PI 许可证或 EMI 许可证有助于确保英国能够保持金融机构作为全球金融中心的信心,它还有助于确保新的 PI 和 EMI 能够平等地进入金融服务市场。

在英国拥有 PI 或 EMI 许可证还有许多其他优势,这些包括:

许多PI 和 EMI的客户居住在英国,拥有许可证,合法合规地为客户提供金融服务。

FCA 在行业内拥有多年的经验、稳定性和专业知识,监管金融机构的同时提供一个良性竞争的金融环境

在所有颁发的PI和EMI许可证中,有近一半的是英国的金融企业。

3 在英国申请 PI 和 EMI 许可证的主要要求

3.1 PI 或 EMI 必须满足几个要求才能获得英国的许可证

金融机构的总部必须在英国

金融机构的管理团队必须居住在英国

金融机构还必须在其运营的第一天拥有一个正常运行的 IT 系统

其他要求包括:

提交文件,概述解决和满足监管许可条件的关键方面的政策和程序。

在获得英国许可证之前拥有足够的财政资源、管理居住地和 IT 系统。

制定计划以减轻运营、安全、洗钱和其他风险。

3.2 条款

FCA 将在 7 个工作日内确认接受 PI 或 EMI 许可申请。将指派一名案例官员评估申请中的信息,以确定 PI 或 EMI 是否有资格获得许可证。如果 PI 或 EMI 有资格获得许可,FCA 将在 3 个月内做出许可决定,如果申请不完整,将在 12 个月内做出许可决定。

3.3 费用

经授权 PI 和 EMI 必须支付许可注册费才能提供服务:

  • 英国 PI 的注册费为 1,500 英镑或 5,000 英镑
  • 提供汇款、支付启动服务或账户信息服务的 PI 的许可费为 1,500 欧元
  • 在英国注册 EMI 许可证的费用为 5,000 英镑。
  • 英国对小型 PI 或 EMI 的许可注册费为 500 英镑。

3.4 文件

作为许可证申请的一部分,PI 或 EMI 必须提交许多文件。金融机构必须提交的一些文件包括:

  • 支付服务清单
  • 商业计划书和操作程序
  • 组织结构说明
  • 法规要求的初始资本证明
  • 关于保护账户资金的计划的文件
  • 有关处理、监测和管理安全问题和客户投诉的程序文件

这些文件必须是针对每个PI或EMI的。

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