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BaaS Provider:银行即服务提供商

名称解释2年前 (2022)更新 arylin
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BaaS 提供商(银行即服务提供商)是构建与银行产品和服务集成的平台的公司,使他们的客户(金融科技和非金融公司)能够为其用户群提供金融服务。

BaaS 提供商必须与提供基础银行产品和服务的“许可证持有者”——银行合作。这种合作伙伴关系确保了对 BaaS 提供商的合规性,同时它帮助银行在没有直接获取客户的负担的情况下扩大收入增长。虽然产品和服务由银行本身提供,但 BaaS 提供商充当这些金融服务和金融科技之间的中间人。

BaaS 提供商实施端到端解决方案,使其能够利用专有 API 将银行产品集成到客户平台中,许可证持有者(银行)也可以是BaaS提供商

二 BaaS提供商介绍

1Mangopay

Mangopay 是一家来自卢森堡的金融服务提供商,与市场、电子零售商、众筹平台和金融科技公司合作。

1)金融科技方面的服务,Mangopay提供以下几点服务:

  1. 多种付款方式(Visa、Mastercard、American Express、Diners Club、Maestro 等)。
  2. 带有 IBAN 的电子钱包,不限数量的电子钱包创建、不限托管时间、免费转账、资金安全和付款拆分。
  3. KYC 功能(用户验证)。为了遵守必要的反洗钱法规,您需要检查客户的身份,Mangopay 可以协助您完成客户的KYC。
  4. 白标。该功能包括在金融科技基础设施上添加您的品牌应用程序、使用模板、本地和国际支付方式、标记化等。
  5. 预防诈骗。在安全方面,Mangopay为客户提供3DS协议保护、卡指纹识别、延期支付等。

2)在金融和数据保护法规方面,Mangopay 金融科技服务符合 GDPR、DSP2、PCI DSS。此外,他们根据当地金融规则采用客户的产品和服务。他们目前的银行执照涵盖在欧洲经济区 31 个国家注册的企业。

Mangopay 具有以下优势:

  • 多种付款方式。
  • 资金流定制。
  • 高级别的安全性和合规性。
  • 实时交易监控。
  • 品牌推广机会。

2 SolarisBank

SolarisBank是一家位于柏林的德国 BaaS 提供商,提供企业和在线银行金融科技服务。

功能包括:

  1. 数字银行。该服务是完全品牌化的、许可的和可定制的,并且包括一系列的功能。
  2. 品牌发卡。
  3. 个人和中小企业的分期付款和无纸化贷款。
  4. 账户集合(包括 IBAN)。
  5. KYC 和 Bankident 功能。识别过程完全符合欧盟反洗钱和隐私法规。
  6. 数字资产。SolarisBank 提供创建一个市场独有的数字资产平台。

3 Railsbank

Railsbank是一家总部位于伦敦的金融科技公司,Railsbank允许客户创建自己的需要银行功能的金融科技产品,或将这些功能集成到他们的业务系统中。

就其功能而言,它涵盖了数字银行、信贷、发卡、金融运营和数据提供。

  • 数字银行。Railsbank 提供以英镑、新加坡元、美元和欧元币种开户(来自其合作伙伴的数字银行账户)。
  • 金融操作包括发送、接收、转换(所有G10货币、借记账户,分类帐支付)
  • Railsbank 提供发行万事达卡服务,只需打几个电话即可申请。
  • 贷记。Railbank 可以协助您发行信用卡。
  • 您还可以监控所有交易以防止欺诈、洗钱等。

Railsbank 的核心业务是提供与金融交易相关的金融科技服务——它们具有广泛的自动化、监控和多样化功能。

4 Treezor

Treezor是一家总部位于巴黎的欧洲 BaaS 提供商,涵盖“从发行到收单”的所有支付链金融科技服务。它是一家经批准的Mastercard® 预付卡供应商。

Treezor 涵盖了广泛的金融科技服务:

  1. 数字银行。在这领域,Treezor提供带有 IBAN 号码的个性化发卡、电子钱包、账户管理等。
  2. 在线收单。收单包括一键式点击支付,通过订阅支付模式、强大的反欺诈工具、远程合同签署、个性化定价、合规监管。
  3. 单一欧元支付区 (SEPA)。基本上,Treezor 连接到 SEPA 网络,这使得欧元交易更有利,因为成本降低了。该区域内的国际交易被视为国内交易(允许避免额外费用并使交易更容易)。
  4. KYC 和合规性。他们为远程开户提供白标识别服务,包括 KYC、KYB 工具、手动和自动分析、PEP(政治公众人物)和制裁名单检查、反欺诈管理等。
  5. 市场和众筹。他们提供完全托管的解决方案,包括发送/接收现金流、用户资金的高级安全性、欺诈管理。

由于其强大的安全性和多币种快速支付,Treezor 是金融交易和风险管理方面最好的欧洲 BaaS 提供商之一。

但Treezor 的重点是金融基础设施而不是品牌。制发卡并不是他们的核心业务。

5 Marqeta

Marqeta 是一家总部位于美国的 BaaS 提供商,在全球设有分支机构,与金融科技和其他企业合作,涉及电子商务、数字银行、贷款、按需服务等领域

虽然他们的核心业务是发卡和支付,但其功能涵盖了相当广泛的使用场景:

  • 全品牌发卡(借记卡、信用卡、预付卡 – 实体卡、虚拟卡、代币化卡)和交易处理。
  • 账户资金。
  • 生产日期和个性化的洞察力。
  • 激励和奖励。客户使用您的卡可以获得奖金,从而提高用卡忠诚度。
  • 在线旅游。它们允许旅游公司以数字方式向所有第三方旅游相关服务支付费用,而无需预付资金。
  • 为小企业提供贷款
  • 费用管理平台。
  • 销售点 (POS) 启用 – 在“销售点”,交易商计算客户购买时的欠款金额,出示该金额,并可以为客户准备发票并提供不同的付款选项。

Marqeta 服务范围非常广泛,还涵盖了媒体和广告代理、保险公司、市场和按需服务的用例,这是Marqeta一个优势。

此外,他们非常关注品牌和忠诚度的提高。因此,如果您需要强大的品牌宣传,Marqeta 可能是一个很好的选择。

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