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Embedded Finance:嵌入式金融

名称解释1年前 (2022)发布 arylin
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一 定义

嵌入式金融是指非金融公司将金融服务整合到它们的产品中。这种整合的最终目的是为客户提供更多便利。正所谓花钱越便利,花的钱就越多。

简单地说,嵌入式金融就是将金融服务构建到非金融应用程序或平台的过程,包括支付、借贷服务、保险或投资等都— —可以嵌入。

Embedded Finance:嵌入式金融

二 嵌入式金融服务的好处

如上所述,嵌入式金融的最终目标是增加便利性。不过对于公司来说,最终的动机是增加销售额。

一些数据表明,嵌入式金融服务可以增加两倍的收入,还有人说,根据业务的不同,它可以摇身一变成为5倍,这些数字吸引了不少非金融公司考虑嵌入金融服务。

嵌入式金融服务的好处可总结如下

  • 在客户最需要时提供金融服务。
  • 使品牌能够满足客户的更多需求。
  • 帮助金融机构获得更多客户。
  • 帮助品牌更好更快地提供新的金融能力。

非金融公司嵌入式金融服务有两个主要因素:客户保留和增加额外的收入来源。

一般来说,客户保留意味着公司从客户那里获得更好的终身价值,也就是我们常说的客户粘性忠诚度。嵌入式金融服务让公司提供更多的产品供客户选择/使用,简而言之,嵌入式金融提供了一种无缝的多情境化的金融体验。

额外的收入来源是不言而喻的,嵌入式金融服务允许非金融公司加入金融价值链,潜在地导致了成本降低和利润提高。

三 嵌入式金融案例

总部位于新加坡的零工经济平台Grab是一个正确开展嵌入式金融业务的公司之一。

该公司最初提供叫车服务,然后开始提供送餐服务。该应用程序还提供嵌入式服务,例如支付、保险、投资、贷款和信贷,这种应用程序结构使用户能够购买和访问金融产品,同时留在Grab的生态系统中。

其他的例如Gojek、Shopee、Lazada、Xero、Aspire、Spenmo、Neat、Osome和Lyte。

其他行业垂直领域跟嵌入式金融结合案例:

  • 教育科技:在教育科技中,嵌入式金融用于支付学费和学生贷款。
  • 电子商务:嵌入电子商务意味着提供集成的数字钱包、分期付款、现金返还奖励和供应商融资。
  • 健康科技和医疗保健:在医疗保健领域,此策略用于贷款、分期付款计划和保险。
  • Proptech:在房地产领域,公司可以将贷款、家庭保险、代理钱包嵌入到现有平台中。
  • 企业解决方案:对于企业而言,企业使用嵌入式金融来提供银行服务、公司费用卡、商业贷款和综合薪资解决方案。

Embedded Finance:嵌入式金融

嵌入式金融的例子

三 嵌入式金融VS BaaS

BaaS,即银行即服务,是一个允许非银行企业通过使用API与银行系统连接的系统。

嵌入式金融是BaaS概念的一个延伸。它允许将金融服务完全整合到非金融企业所提供的产品或服务中。

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