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信用卡拒付:chargebacks

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一 定义

信用卡拒付(Charge Back)是指持卡人在支付后一定期限内(一般为180天),可以向银行申请拒付账单上的某笔交易,其他的支付比如Paypal、Klarna也支持拒付。

二 拒付和退款有什么区别?

退款是指消费者向商户申请退款,商户将订单款项主动退还至消费者账户。

拒付:消费者主动向银行申请撤销某笔已经结算的交易,在信用卡还款时拒绝支付该笔交易或在还款后申请退回该笔款项。

退款是指消费者向商户申请退款,商户将订单款项主动退还至消费者账户。而拒付则是消费者主动向银行申请撤销某笔已经结算的交易,在信用卡还款时拒绝支付该笔交易或在还款后申请退回该笔款项。

三 常见拒付类型

  1. 欺诈型拒付

持卡人未授权:即非本人交易,一般是持卡人卡挂失、被盗或卡被盗刷等原因产生的交易;

  1. 非欺诈型拒付
  • 未收到货:商家未及时交货或未发货等引起的拒付;
  • 货不对板或货物损坏:买家收到的货物与网站图片不符或收到的货物破损;
  • 取消订单:买家下单后,与商户协商取消订单,但未收到商户退款;

四 信用卡拒付流程

虽然不同的支付供应商的信用卡拒付流程略有不同,但大体操作一致。消费者申请信用卡撤单,银行确认该请求有效,资金就会从商户账户中取出返还给消费者。具体操作流程如下:

信用卡拒付:chargebacks

  1. 持卡人向发卡机构申请信用卡拒付
  2. 发卡银行审批/指定拒付申请原因,调查并操作信用卡拒付
  3. 信用卡卡组拒付并转发给收单机构
  4. 收单机构收到信用卡拒付请求,审查并从商户账户中取出资金
  5. 商户审查信用卡拒付详情,如有申诉,需提供相关证明文件
  6. 商户向发卡银行提交证明
  7. 发卡银行对证明文件进行审核,最终决定接受或拒绝该抗辩文件
  8. 若发卡银行接受商户提交的抗辩文件,资金退还给商户。

拒付程序时限一览表

信用卡拒付:chargebacks

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