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C6 Bank:面向个人和中小企业提供全方位银行服务

企业案例2年前 (2022)更新 arylin
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导语:C6 Bank巴西一家面向个人和中小型公司提供支票账户、信用卡和投资选择等银行服务的数字银行。

Part 1 公司概述

C6 Bank:面向个人和中小企业提供全方位银行服务

1.1 公司简介

C6 Bank成立于2018年,总部位于巴西圣保罗,联合创始人为Carlos Fonseca、 Leandro Torres.、LuizCalicchio、 Marcelo Kalim,拥有1400名员工,为用户提供包括现金及储蓄账户、信用卡、借记卡、个人投资借贷、小企业银行及贷款服务,用户超过2000万。2020年12月2日,C6 Bank宣布获得13亿雷亚尔的投资,C6 Bank的价值已经达到113亿雷亚尔(巴西官方货币,1雷亚尔相当于约0.19 美元),成为了巴西的一只独角兽。2021年6月,摩根大通收购了C6 Bank的40%股权。

C6 Bank:面向个人和中小企业提供全方位银行服务

C6 Bank产品面向个人和中小型公司,与Nubank和Banco Inter等数字支付机构类似,该金融机构没有实体分支机构,提供在线服务。

1.2 发展历程

C6 Bank:面向个人和中小企业提供全方位银行服务

Part 2 公司业务

C6 Bank提供三种账户:分别是个人账户、个体户账户和公司账户,不同的账户对应不同的产品。

2.1 个人账户

2.1.1 账户

C6 Bank用户可通过下载应用程序注册一个免费个人账户,无需维护费,PIX(PIX是巴西中央银行创建的即时付款系统,用于即时支付)与TED(电子现汇转账,Transferência Eletrônica Disponível,俗称 TED)转账都是免费的。

与个人账户相对应的是个人借记卡,C6 Bank提供了四种借记卡,如下图所示:

C6 Bank:面向个人和中小企业提供全方位银行服务

(C6 Bank个人账户提供四种借记卡,图源C6 Bank)

用户可以根据自己的需求定制专属信用卡和借记卡,比如选取不同的颜色(12种颜色可选)、打印名字,使用C6 Bank的信用卡或借记卡消费可获得永久积分,从而利用这些积分兑换成门票、产品或返现。

用户也可以使用谷歌支付或者三星支付,而无需手持实体卡消费。对于儿童或青少年有理财教育需求的家庭,可以为孩子开通一个C6 Yellow账户——儿童青少年C6银行账户。

另外,个人账户可支持贷款、保险和全球账户。

2.1.2 投资

C6 Bank个人用户无需手续费即可在巴西和国外投资。

特点:

1.投资建议

为新手和有经验的投资者提供管理投资组合和分配建议。

2.零手续和托管费

存款、基金、股票、FII、ETF、BDR、期货和养老金:在这里您无需支付托管费或手续费即可投资。

3.全部在您的银行应用程序中

2.1.2 车辆

C6 Bank支持车辆相关服务,比如可自动缴费的C6标签。

1.C6标签

C6标签是贴在汽车挡风玻璃上的贴纸。它会发出信号,让您通过自动缴费直接通过收费站和停车门,费用直接从您的C6银行账户中扣除。个人只需要通过应用程序订购即可收到C6标签。

C6 Bank:面向个人和中小企业提供全方位银行服务

(车辆C6标签,图源C6 Bank)

2.车辆融资

C6 Bank以具有竞争力的利率、快速批准和可放入口袋的分期付款为您的汽车融资。

特点:
①无障碍:支持拥有和没有C6银行账户的人

②便捷:购买和放贷同步进行

③安全:以数字化、快速和安全的方式完成

④可预测:支持多达60次固定分期付款,预测每月还款金额。

3.车辆保险

C6 Bank提供高速公路和安全停车两种保险,费用都是10雷亚尔/月,保险赔偿都是最高5000雷亚尔。

2.2 个体户账户

2.2.1.账户

特点:
①免费账户

24小时客服;每月4次免费提款。

②免费支付

Pix和Boleto(巴西的一种支付方式,受巴西银行联合会监管)免费。

C6 标签

免费收费和停车标签。

投资

国开行信用卡

投资于国开行的1雷亚尔 = 信用卡的 1 雷亚尔信用额度,也适用于附加卡。

信用成长

信用卡免年费、分期贷款及透支。

⑦C6 POS机免费使用

每月销售超过3,500雷亚尔并在C6银行收款的个体户免费使用C6 POS机。

2.2.2 人寿保险

C6 Bank为个体户提供每月9雷亚尔的人寿保险,保障以下三个方面:①死亡;②丧葬援助;③资产分割。

2.2.3 支付卡

C6支付卡旨在简化您的业务管理。它是一张借记卡和信用卡,与您的C6个体账户或C6 公司账户相关联,非常适合日常开支,例如采购用品和向供应商付款。支持三星支付和谷歌支付。

2.2.4 贷款

C6 Bank为个体户提供两种贷款:Capital de Giro FGI-PEAC和Pronampe。

Capital de Giro FGI-PEAC适用于中小微企业。由联邦政府创建的紧急信贷准入计划 (PEAC) 担保的信贷,旨在更快地提供融资和贷款。利率每月1.44% 起,6个月宽限期、无 IOF(金融运营税 )、每家公司最高贷款额为100万雷亚尔。

Pronampe适用于收入不超过480万雷亚尔的公司。运营担保基金通过国家微型和小型企业支持计划 (Pronampe) 提供信用担保,这是一项专注于小企业活动增长的联邦政府计划。利率:固定后 – 巴西基准利率(Selic) + 每年 6%,3个月宽限期,无IOF。

2.2.5 投资

个体户可以投资具有固定收益的产品获得利息。

特点:

①安全

FGC 担保金额高达 250,000 雷亚尔。

②零费用

C6 银行不收取任何类型的托管、管理或任何其他费用。并且可以从20雷亚尔投资。

③灵活

C6银行为您的理财规划提供理财产品,您可以找到保证薪酬高于通货膨胀的固定利率产品。

2.2.6 C6标签和车辆融资

与个人账户享受的服务一致,不再赘述。

2.3 公司账户

2.3.1 账户

特点:
①免费账户

免费账户:每月100TEDs 和每张银行单每月100笔存款。

②PIX支付免费

使您的公司的活动不受限制或成本,依靠现金,把握更多商机。

③PJ 信用卡

免年费。

④贷款

获得营运资金来促进企业增长和补偿意外透支的费用。

⑤C6 POS机

每月销售额超过 5,000 巴西雷亚尔,不需要支付刷卡费用。

⑥投资

C6 Bank公司账户与个体账户一样,支持三星和谷歌支付,可以获得开通信用卡,获得贷款和运营资金、投资,支持C6标签和车辆融资。

公司账户支持网上银行服务,您可以使用计算机桌面上的C6 Bank 应用程序,无需使用浏览器访问网上银行服务。网上银行除了付款、免费转账(TED 和 Pix)、检查余额、查看您的账单、进行转账和通过聊天提问之外,还支持账户限额、营运资金。需要注意的是网上银行服务仅限于公司账户。

Part 3 替代产品

英国数字银行Revolut可以看作是C6 Bank的替代产品,Revolut是一家总部位于英国伦敦的数字银行,由俄罗斯人Nikolay Storonsky和乌克兰人Vlad Yatsenko于2015年创立。它提供具有货币兑换、借记卡、虚拟卡、Apple Pay、计息“金库”、免佣金股票交易、加密货币等功能的数字银行账户。自2022年3月以来,Revolut在全球拥有超过1800万客户,每月交易超过1.5亿笔。

Revolut详情介绍:

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