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OakNorth Bank:为中小企业提供贷款和储蓄的数字银行

企业案例1年前 (2022)更新 Aurora
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导语:OakNorth Bank是英国一家为中小企业提供贷款和储蓄的数字银行。

Part 1 公司概述

OakNorth Bank:为中小企业提供贷款和储蓄的数字银行

1.1 公司简介

OakNorth Bank是英国一家为中小企业提供商业和房地产贷款与储蓄的数字银行,该银行于2015年初获得监管批准,由企业家Rishi Khosla 和 Joel Perlman创立。

OakNorth中的“Oak”中文意思是指橡树,OakNorth Bank认为橡树是世界上现存最古老的树木之一,虽然它不是世界上最古老的银行,但灵感来自强大的橡树,它象征着力量、持久力和安全感。

OakNorth中的“North”中文意思是指北方,这是OakNorth Bank想要引导客户的方向:向上。拥有北极星意味着始终有明确的方向感,而这正是该银行希望帮助客户实现的目标——无论是他们的储蓄目标还是业务增长目标。

2018年,该银行的税前利润为3390万英镑。2019年,该银行的税前利润增长了95%,达到6590万英镑。2020年,《金融时报》将公司列为《金融时报》1000强榜单第一名:2020年欧洲增长最快的公司。

到目前为止,OakNorth Bank已从16万储蓄那里筹集了存款,帮助创造了36000个新工作岗位。

OakNorth Bank:为中小企业提供贷款和储蓄的数字银行

1.2 创立背景

OakNorth Bank的创始人是Rishi Khosla和Joel Perlman,之前他们共同创办了Copal Amba,这是一家向全球金融和企业部门提供离岸研究和分析服务的领先供应商,虽然该公司发展势头良好,是一家拥有健康现金流、留住客户和商业成功的盈利企业,但苦于没有可抵押的资产而无法从银行等传统金融机构获得贷款。后来Copal Amba被穆迪(Moody)收购,改名为Moody’s Analytics。

贷款对企业的发展至关重要,于是Rishi Khosla和Joel Perlman二人迸发出了一个创办专为中小企业提供贷款公司的想法,因此OakNorth Bank于2015年成立,专门提供贷款和储蓄服务。

1.3 融资情况

OakNorth Bank:为中小企业提供贷款和储蓄的数字银行

Part 2 公司业务

OakNorth Bank致力于为企业提供商业贷款和商业储蓄服务,为个人提供储蓄服务。

2.1 贷款服务

OakNorth Bank不提供现成的解决方案,有一系列专门针对您的行业或用例设计的商业贷款。它为养老和护理、教育、房地产、酒店、金融和其他行业提供差异化的贷款解决方案,通过提供范围从 250,000 英镑到数千万英镑不等的专业有担保和无担保商业贷款,使您在不放弃股权的情况下获得适合您的增长计划的资金。

OakNorth Bank会数周而不是数月内为合作伙伴提供定制化的财务融资解决方案,对于超过一定规模的贷款,您甚至会被邀请与该银行的信贷委员会会面。

以养老和护理行业为例,无论您是寻求债务融资以扩大规模、资金以改善当前的养老院,还是准备为您的新开发项目提供资金,OakNorth Bank都能够提供帮助。在其网站上有一个关于护理机构Springfield Healthcare的案例,在过去的 50 年里,Springfield Healthcare 取得了长足的发展,目前在约克郡的热门城镇经营着六家养老院,提供高质量的住宿、护理和痴呆症护理。预计到 2040 年,患有痴呆症的人数将从 85 万增加到 160 万,该公司正在寻找可以支持其强劲增长雄心的资金合作伙伴,而OakNorth Bank为 Springfield Healthcare 提供了 750 万英镑,以资助其在贝弗利的新护理村购买护理设施,该护理村提供专业的痴呆症护理服务。

2.2 储蓄服务

2.2.1 商业储蓄服务

如果有多余资金,您可以将这些资金存入OakNorth企业账户并获得有竞争力的利率。OakNorth有固定期限、易于访问和通知的账户,因此您可以以适合自己的方式为您的企业储蓄。OakNorth 受到全面监管和许可,因此您符合条件的企业储蓄可通过金融服务补偿计划获得高达 85,000 英镑的保护。

商业储蓄种类:

OakNorth Bank:为中小企业提供贷款和储蓄的数字银行

商业储蓄注意事项:

  • 您必须年满 18 岁才能开户
  • 您必须是企业主
  • 您必须有商业资金才能存入
  • 您必须已在HMRC(英国税务海关总署)注册至少三年
  • 单个账户的最低存款额为10,000 英镑
  • 多个账户的最大存款金额为 1,000,000 英镑
  • 您需要在批准后的 14 天内为您的账户注资
  • 您只能从您公司名下的账户中存入资金。

2.2. 2 个人储蓄服务

如果您年满 18 岁并且是英国居民——即您拥有一个永久的英国地址并且已经超过三年,那么您就有资格获得 OakNorth个人储蓄账户。一旦您确定了适合您的帐户,只需填写在线申请表或下载 OakNorth 应用程序并直接在那里申请。

个人储蓄账户种类:

OakNorth Bank:为中小企业提供贷款和储蓄的数字银行要开立储蓄账户,您需要以下信息:

  • 有效的电子邮件地址和电话号码。
  • 您将从中存款的主要银行账户的详细信息。
  • 您的详细地址。
  • 对于 Cash ISA 客户,您的国民保险号码,如果从其他 ISA 提供商转移资金,则提供现有 ISA账户的详细信息。

Part 3 替代产品

Revolut可以看作是OakNorth Bank的替代产品和竞争对手。

Revolut是一家总部位于英国伦敦的数字银行,由俄罗斯人Nikolay Storonsky和乌克兰人Vlad Yatsenko于2015年创立。它提供具有货币兑换、借记卡、虚拟卡、计息“金库”、免佣金股票交易、加密货币等功能的数字银行账户。自2022年3月以来,Revolut在全球拥有超过1800万客户,每月交易超过1.5亿笔。

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