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WeLab汇立 :香港领先的在线信贷集团

企业案例1年前 (2022)发布 Aurora
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导语:成立于2013年的香港金融科技公司WeLab致力于提供在线消费信贷平台和虚拟银行等一系列服务。

Part 1 公司概述

WeLab汇立 :香港领先的在线信贷集团

1.1 公司简介

WeLab是一家香港金融科技公司,提供在线消费信贷平台和虚拟银行等一系列服务。它由Simon Loong、Kelly Wong 和 Frances Kang于2013年1月创立,以 WeLab Bank 的母公司而闻名,WeLab Bank是首批获得在香港经营牌照的虚拟银行之一。

在香港以外,WeLab 还在中国大陆和印度尼西亚开展业务。截至2020 年,WeLab拥有超过4000万客户,促成超过500亿港元的贷款。

WeLab已有超过800名员工,在三大市场为客户提供领先的网上消费信贷平台服务——香港的WeLend,中国内地的“我来数科”以及印尼的Maucash。WeLab的平台服务已协助接近5000万用户实现财务自由。与此同时,WeLab还通过企业解决方案为上亿用户提供更多服务。作为领先的科技推动者,WeLab还为顶级银行和金融机构提供自主研发的消费贷款技术,协助他们推出自己的金融科技产品和服务。

1.2 创立背景

早于2013年,WeLab的创办人意识到传统银行营运低效的问题,认为难以为消费者提供方便快捷的信贷服务。借此,他们离开传统银行,并创立WeLab。WeLab认为理财是生活中不可或缺的,因此,WeLab以「给您一个愉悦的金融旅程」为愿景,期望每个人都能享有积极而愉快的金融服务体验!

凭借研发的风险管理系统和领先的人工智能技术,即秒整合及分析大数据,WeLab推出了二十四小时无缝纯网上的借贷服务,让过去被传统银行忽视的客户群体也能轻松体验金融服务。

1.3 发展历程

WeLab汇立 :香港领先的在线信贷集团

1.4 融资情况

WeLab汇立 :香港领先的在线信贷集团

(资料来源:天眼查)

Part 2 公司业务

WeLab旗下在三地市场拥有七大品牌:在中国香港拥有纯线上贷款先锋“WeLend”和虚拟银行“WeLab Bank(汇立银行)”;中国内地品牌包括纯线上金融科技平台“我来数科”、新锐租赁品牌“淘新机”、 全场景支付与智慧电子钱包“钱夹谷谷”、一站式金融科技服务商 “天冕科技”;以及在印尼与当地大型综合集团Astra合资成立的金融科技公司“AWDA”,并在当地推出纯线上贷款平台“Maucash”。

1.WeLend

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WeLend是全港最大、结合科技及AI 人工智能的纯网上借贷平台,于2013年创立,通过AI 人工智能及大数据分析等科技,开创数码化网上借贷平台新体验。WeLend提供的产品有私人贷款、结余转户贷款、免文件贷款、业主私人贷款、中小企贷款。WeLend还推出了WeLend Score财务评测服务,通过大数据和客户习惯,让客户全面了解自身财务状况。

2.WeLab Bank(汇立银行)

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WeLab Bank(汇立银行)是香港本地虚拟银行,让所有人均可享受银行服务。WeLab Bank是香港第三家成立的虚拟银行,成立于2018年8月21日,并于2020年7月30日开业。它的产品有:账户、GoWealth智动投资顾问、私人分期贷款、结余转户贷款、Apple产品好赏分期计划、GoSave 2.0 定期存款、WeLab借记卡和转账/「转数快」。

WeLab Bank开户要求:

  • 18岁以上
  • 现正身处香港境内
  • 持有香港身份证
  • 拥有香港电话号码
  • 拥有香港居住地址

3.我来数科

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我来数科是中国内地第三大贷款促成平台,提供多种类消费贷款产品。我来数科前身为我来贷,是亚洲领先的纯线上金融科技平台,以大数据、人工智能等技术为工薪族、小微企业主等高增长潜力人群提供消费信贷及经营贷款等金融服务。我来数科提供两种产品,一种是消费信贷,分为工薪贷(为工薪族提供最高5万的消费信贷)和生意贷(为个体工商户、小微企业主提供高达20万元的经营贷款),一种是信用租赁,通过信用分及核心风控机制提供提供租赁服务。

4.天冕科技

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天冕科技是WeLab的B2B解决方案,利用成熟的消费者贷款科技为银行和机构提供信贷科技解决方案。天冕科技以大数据分析、人工智能、机器学习等核心技术为基础,自主研发了涵盖智能信贷风控服务、系统平台服务、数据中台以及联邦学习平台等在内的产品,助力合作机构降低运营成本,提升服务效率。

5.钱夹谷谷

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钱夹谷谷是集合信用消费、生活服务于一体的智慧电子钱包。钱夹谷谷提供了一种名叫谷谷卡的消费分期产品,额度最高达50000元。申请开通后,客户将获得一张消费分期卡(无实体的电子账户),将该卡绑定到微信/支付宝后即可刷额度付款,支持消费、转账、发红包等,每笔交易自动分期。

6.淘新机

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淘新机是流动和电子租赁平台,让消费者无须购买即可使用电子产品。横琴星盈租赁有限公司是隶属于WeLab集团旗下,持有融资租赁牌照,并合规开展融资租赁业务的子公司,“淘新机”为其持有的新锐信用租赁品牌。

淘新机租赁服务的特点:门槛低(0首付)、0抵押(无抵押、无担保)、1天寄到(同城当天寄到)。

7.Maucash

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Maucash是印尼消费者信贷平台,与印尼集团Astra International合作推出,是AWDA公司的信贷产品。

PT Astra Welab Digital Arta (AWDA) 成立于 2018 年 4 月,是 PT Astra International Tbk 的子公司 PT Sedaya Multi Investama 与 WeLab 的合资公司。AWDA 是一家 fintech(金融科技)公司,利用大数据和机器学习快速优质地提供信用评分和贷款审批。AWDA 根据 OJK 条例第 77/POJK.01/2016 号关于基于信息技术的放债服务在印度尼西亚开展业务。

Maucash贷款产品有两种,一种是Pinjaman Tunai,现金限额高达2千万印尼盾,贷款期限长达24个月;另一种是Maupaylater,限额高达2千万印尼盾,可通过AstraPay 应用程序进行计费和分期付款。

Part 3 替代产品

美国金融科技公司Lendio可以看作是WeLab的竞争对手和替代产品。总部位于美国犹他州的Lendio(前身为Funding Universe)由Brock Blake和Trent Miskin于2011年创立,是美国针对小企业主的免费在线贷款市场。Lendio提供了超过120亿美元的贷款,提供商业信贷额度、短期贷款、预借现金、设备融资、SBA贷款、启动商业贷款、应收账款融资和企业收购贷款等产品。

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