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MX Technologies:美国金融数据服务平台

企业案例1年前 (2023)发布 arylin
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导语:MX 是一家SaaS公司,为银行、信用合作社和金融科技创新者构建数据驱动的产品。

Part 1 公司概述

MX Technologies:美国金融数据服务平台

1.1 公司简介

MX Technologies创立于2010年,总部位于美国犹他州,是一家金融科技公司,旨在将人们与他们的财务数据联系起来,使他们的金钱体验自动化。 MX使金融机构和金融科技公司能够收集、充实、展示数据并采取行动。MX将用户的数据放在中心舞台上,将其塑造成一个有凝聚力的、可理解的和互动的可视化信息。因此,用户可以更频繁、更深入地参与到数字银行产品中。

MX Technologies:美国金融数据服务平台

MX 通过使用最安全可靠的开放金融API 释放金融数据的价值,为开放金融经济提供动力。MX 支持对财务数据的可信访问,并使其可用于智能决策和个性化理财体验。MX 生态系统连接着1.3万多家金融机构和金融科技公司,总计覆盖超过2 亿消费者。

1.2 融资情况

MX Technologies:美国金融数据服务平台

(资料来源:天眼查)

Part 2 公司业务

2.1 可信连接

2.1.1提供持久的安全连接

断开或滞后的连接使企业付出的代价不止一种。它们会降低客户满意度,增加风险和安全问题,并导致流程效率低下。MX 的开放金融 API 支持金融数据聚合,因此消费者可以可靠地连接他们的金融账户。

特点:

①可靠性

通过标记化的 OAuth 和直接 API ,组织可以确保产品的有效连接。

②持久性

MX 连接持续数年,而非数月。令牌化访问确保连接不会在凭据更改时中断。

③快速性

消费者可以在几秒钟内连接帐户。

④综合性

API 数据请求可以为账户所有者身份 (IDV)、报表、交易历史记录、账户聚合、余额检查和账户验证 (IAV) 提供支持。

2.1.2 在几秒钟内验证账户

如果没有可靠的验证解决方案,组织将面临越来越大的欺诈和网络攻击风险。而且,使用小额存款验证账户的速度很慢——让消费者等待数天才能开设新账户或获得可用资金。

MX 提供身份和即时账户验证,使开户过程变得简单。

1.账户和身份验证

特点:

①即时性

组织可以通过直接 OAuth 连接使用最新的安全标准在不到 5 秒的时间内验证账户。

②安全性

金融机构和金融科技公司可以通过安全令牌而不是消费者凭证来降低风险。

③智能性

欺诈检测通过数据变得更加智能,可以快速轻松地识别交易历史记录和位置数据中的异常情况。

④广泛性

MX 覆盖 6,500 多家美国和加拿大金融机构。

2.快速余额检查

MX 帮助金融机构和金融科技公司快速验证账户余额,以简化流程、降低风险并提供更好的客户体验。

特点:

①及时性

通过可靠的连接,组织可以在不到 5 秒的时间内验证帐户余额。

②准确性

通过清楚地了解可用资金,减少 ACH 回报并防止 NSF 和透支费用。

③安全性

通过黑名单和 OFAC 账户的预筛选账户数据以及标记化连接降低风险。

④智能性

MX 使公司能够更轻松地访问准确的信息以更快地为资金账户提供资金。

2.1.3 提供基于许可的数据共享

大多数金融数据共享仍然依赖于安全性较低的方法,这些方法要求消费者将用户名和密码共享给第三方。而且,消费者想知道谁可以访问他们的数据。

MX 代表消费者改善金融机构、金融科技和其他第三方的数据共享体验。

特点:

①安全性

消费者永远不必分享他们的用户名和密码。标记化的直接 API 和 OAuth 连接意味着凭据永远不会离开您的组织。

②便捷性

消费者可以根据自己的条款连接并共享他们的财务数据,可以随时管理和撤销访问权限。

③管理性

企业可以更好地监控和管理哪些数据离开了他们的平台以及数据的去向。

2.2 可操作的数据

2.2.1 将交易数据转化为清晰的见解

MX 提供了一套全面的数据增强 API 来提供增强的、经过验证的财务数据,从而实现更好的决策、体验和结果。

特点:

①经整理后的交易使识别、组织和处理交易数据变得容易。

②精确的分类可以更好地分析消费者的财务行为。

③元数据可帮助企业确定消费者何时、何地以及如何参与他们的财务活动。

④MX 数据引擎使用机器学习来智能处理类似交易,因此它可以将不存在人工创建规则的新交易转换为可理解的数据。

2.2.2 强大的个性化客户体验

MX 可以更轻松地释放财务数据的价值并做出更好的决策、提高效率并发现新机会。

2.3 强大的体验

2.3.1 赋予更好的资金管理能力

消费者需要主动帮助以更好地管理他们的财务。金融机构需要为客户提供适合其生活方式的银行体验。MX通过可行的财务见解实现更智能的个人财务管理。

特点:
①消费者可以通过洞察他们的财务行为、趋势和需求来掌控他们的财务,从而推动改善财务状况。

②消费者可以将他们所有的账户整合到一个视图中,并以一种易于理解的格式查看他们的财务数据,以便更好地管理资金。

③MX 提供基于行为的自动化洞察和可操作的建议,以在消费者的财务旅程中为他们提供指导和保护。

④通过强大的数据连接,组织可以更深入地了解消费者需求,从而推动产品创新和改进,以满足消费者个人生活的特定需求和情况。

2.3.2 加强财务健康

绝大多数消费者都希望获得个性化的通知和有关其财务状况的见解,但许多供应商都达不到要求。

MX 帮助金融机构和金融科技公司激活金融数据,以创建实时的预测性指导和动态洞察。

特点:
①消费者通过行业领先的数据清理和分类获得清晰、可操作的交易数据。

②消费者可以通过动态的 3D 洞察力和建议(例如重复支付跟踪、支出比较和储蓄机会)更深入地了解他们的财务数据。

③MX 自动生成见解,为消费者提供量身定制的指导,无需他们做任何繁重的工作。

④组织可以根据消费者行为提供实时的预测性指导,以改善财务状况。

2.3.3 构建手机银行

MX 提供全方位服务、可定制的平台,让消费者可以在几分钟内无缝创建账户、创建虚拟卡并为其注入资金。

特点:
①机构可以使用经过验证的预构建功能快速创建或构建现有解决方案,以配置个性化产品、缩短开发周期并更快地推向市场。

②企业可以创建从入职和银行业务到财务管理和改善财务状况的无缝且安全的流程。

③费者可以通过基于行为的自动化建议和可操作的预测洞察力来改善他们的财务状况。

④最安全可靠的连接可实现更快的速度、更好的欺诈检测以及现代开放金融 API 的无缝用户体验。

Part 3 替代产品

Plaid可以看作是MX Technologies的替代品。

金融科技公司Plaid总部位于美国加利福尼亚州旧金山,由Zachary Perret和William Hockey于2013年创立。Plaid给予金融机构通过ACH获取客户银行资金能力,是为数不多致力于ach银行账户体系的支付基础设施。经过9年的发展,Plaid已成为全球最有价值的金融科技公司之一。

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