参议员就Zelle欺诈风险警告监管机构

五名参议院民主党人正在对美国汇款公司Zelle发出警告。

在致美联储、联邦存款保险公司、国家信用合作社管理局和货币监理署（OCC）的一封信中，参议员们表示说，Zelle的“模式为大规模的欺诈打开了大门。”

五名议员即罗德岛州的杰克·里德（Jack Reed）、弗吉尼亚的马克·华纳（Mark Warner）、马萨诸塞州的伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）、俄亥俄州的谢罗德·布朗（Sherrod Brown ）和俄亥俄州的罗伯特·梅嫩德斯（ Robert Menendez）指出，虽然Zelle提供了一种通过银行系统汇款的便捷方式，但是它也必须强调遵守消费者保护法和反洗钱法。

检查责任

参议员们敦促 OCC 和美联储“持续检查预警服务”，并补充说，这些机构“与消费者金融保护局协调其监管方式。”他们特别强调了出现问题时的责任承担方问题以及欺诈行为。

当 Zelle 和其他 P2P 汇款机构被欺诈者利用时，关于谁承担最终责任的争论一直很激烈——尤其是当消费者的银行账户凭证在允许访问但信息被用于进行欺诈的情况。

鉴于整个 Zelle 网络的交易量持续飙升，责任问题变得尤为紧迫。这些交易量去年增长了 26%，达到 6290 亿美元，支付超过 23 亿美元，参与的金融机构数量增加了 40%，达到 1,800 多家。参议员沃伦估计，去年与 Zelle 网络有关的欺诈行为已超过 2.55 亿美元。

据去年年底报道，一些最大的银行，包括美国银行和摩根大通银行，一直在制定一项计划来补偿诈骗受害者。根据报告计划的条款，如果金融机构 (FI) 能够断定客户被骗汇款，则持有汇款账户的银行会将钱退还给受害人的银行，并且客户的帐户将被偿还。但退款框架不适用于要求为他们没有收到的商品或服务退款的客户——或者如果他们输入了一个错字并且付款被发送给了最初预定的收件人以外的一方。