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硅谷银行倒闭后,LendingClub的存款增长了8.26亿美元

10个月前 jessic
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硅谷银行倒闭后,LendingClub的存款增长了8.26亿美元

    上个月,硅谷银行(SVB)的倒闭搅乱了美国的金融体系。

    总部位于旧金山的LendingClub是一家金融科技贷款机构,通过收购特许经营权成为了一家直接面向消费者(DTC)的银行,它能够利用这场动荡,获得近10亿美元的新客户存款。

    LendingClub首席财务官Drew LaBenne在周三(4月26日)的2023年第一季度财报电话会议上告诉投资者,该公司的总存款增长了近13%,即8.26亿美元。

    在上个财政季度末,LendingClub的客户存款约为63亿美元,到2023年3月31日最近一个财政季度结束时,他们已经上升到超过72亿美元。

    LendingClub首席执行官斯科特•桑伯恩表示:“在战略优势的推动下,我们实现了稳健的季度业绩。”

    他补充说:“虽然我们预计行业和宏观经济不利因素会持续存在,但这些显著的优势,加上我们不断增长的在线消费者存款业务和高收益的短期资产,为我们提供了一系列选择,以应对当前的宏观环境,同时我们为公司和不断增长的会员基础建立一个雄心勃勃的未来。”

    据PYMNTS报道,在硅谷银行(Silicon Valley Bank)和签名银行(Signature Bank)倒闭后,LendingClub、Capital One和Discover开始为开设新账户或定期存款的客户提供签约奖金,这些客户从较小的银行提取了1190亿美元。

持续的市场挑战

    总体而言,网贷平台公布的收益和收入好于预期,尽管贷款发放前景弱于预期。该公司的贷款业务从2022年第二季度开始持续下滑。

    由于美联储加息,借贷成本上升,导致一些金融科技平台在试图跟上加息步伐时陷入困境。

    LendingClub的高管反复向参加电话会议的投资者强调,他们预计宏观市场压力将持续存在,同时强调该公司自身的市场弹性和稳定地位。

    “人们对经济走向更加不确定,市场普遍存在避险情绪,” Sanborn称,”利率需要企稳,同时经济走向也需要更清晰一些。”

    尽管如此,这位首席执行官强调,鉴于当前正在进行的数字化景观,LendingClub的总体市场潜力(TAM)和客户价值主张从未如此之大。

    桑伯恩表示:“作为一家无分支机构的数字银行,我们将把资金重新投入到技术领域。”“环境仍然充满挑战,但我们的团队已经克服了更大的挑战,我们的基础很强大,有充足的资本和流动性。”

    “我们相信市场复苏还需要一段时间,预计会有进一步的压力,但在今年剩余时间里,我们仍将重点放在盈利能力和增长上,” LaBenne表示。

    客户存款的持续增长将有助于LendingClub为其资产负债表上的高收益贷款提供资金。

    正如PYMNTS报告的那样,由于利率上升导致贷款需求下降,LendingClub上季度裁员225人。

借款人的选择更少了

    “面对不确定的经济,支付行业必须更加以消费者为中心,”LendingClub财务健康官Anuj Nayar在今年年初告诉PYMNTS。

    一般来说,那些已经在为支付食物和住房等基本账单而苦苦挣扎的消费者,几乎没有多余的精力或资源来实现短期或长期的财务目标,更不用说储蓄了。

    LendingClub的收益报告显示,40%的美国家庭背负着超过1万亿美元的循环债务,平均信用卡利率已上升至20%以上。

    该公司领导层在电话会议上向投资者强调,由于“目前借款人的选择更少”,LendingClub的定位很有吸引力,可以通过提供简单、数字优先的方式获得更实惠的信贷产品,从而扩大其市场份额。

    超过80%的LendingClub现有会员(83%)表示,他们希望与该公司开展更多业务,以支持他们的财务状况,LaBenne说。

    他补充说:“我们的存在是为了帮助美国人保留更多的收入,为他们提供更实惠的信贷。”

    该公司还在开发一款更全面的手机银行应用,以更好地为其会员提供服务。

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