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2022年第三季度支付体系运行总体情况

1年前 (2023) arylin
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2022 年第三季度支付业务统计数据显示1,我国支付体系运行平稳,银行账户数量、非现金支付业务量、支付系统业务量等总体保持增长。

一、银行账户

银行账户数量小幅增长。截至三季度末,全国共开立银行账户2140.93 亿户,环比增长0.85%。单位银行账户数量保持增长。截至三季度末,全国共开立单位银行账户 9066.43 万户,环比增长2.59%。其中,基本存款账户6396.01 万户,一般存款账户2184.40 万户,专用存款账户 466.49 万户,临时存款账户19.54 万户,分别占单位银行账户总量的 70.55%、24.09%、5.15%和0.22%。个人银行账户数量小幅增长。截至三季度末,全国共开立个人银行账户 140.02 亿户,环比增长0.84%。

2022年第三季度支付体系运行总体情况

二、非现金支付业务

三季度,全国银行共办理非现金支付业务31276.37亿笔,金额 1276.10 万亿元,同比分别增长6.61%和15.05%。

(一)银行卡

银行卡数量小幅增长。截至三季度末,全国共开立银行卡 93.82 亿张,环比增长 0.89%。其中,借记卡85.75亿张,信用卡和借贷合一卡 8.07 亿张,环比分别增长0.96%和0.08%。人均4持有银行卡 6.64 张,其中,人均持有信用卡和借贷合一卡 0.57 张。

特约商户数量和联网机具数量有所增长。截至三季度末,银联跨行支付系统联网特约商户2959.38 万户,联网POS机具53959.20 万台,较上季度末分别增加241.11万户、288.87 万台,ATM 机具691.01 万台,较上季度末减少0.52万台。全国每万人拥有联网 POS 机具280.28 台,环比增长7.87%;全国每万人拥有 ATM 机具6.44 台,环比下降0.56%。

银行卡交易业务量小幅增长。三季度,全国共发生银行卡交易71248.05 亿笔,金额 256.31 万亿元,同比分别增长6.65%和 2.15%。其中,存现业务11.73 亿笔,金额8.41万亿元;取现业务 16.62 亿笔,金额7.90 万亿元;转账业务527.57 亿笔,金额 206.22 万亿元;消费业务692.12亿笔,金额 33.78 万亿元。银行卡渗透率49.21%,较上季度上升0.01 个百分点。银行卡卡均消费金额3600.39 元,笔均消费金额 488.05 元。

银行卡授信总额基本稳定。截至三季度末,银行卡授信总额 822.10 万亿元,环比增长1.57%;银行卡应偿信贷余额8.76 万亿元,环比增长 1.18%。银行卡卡均授信额度2.74万元,授信使用率 939.65%。信用卡逾期半年未偿信贷总额10943.56 亿元,环比上升 11.95%,占信用卡应偿信贷余额的1.08%。

(二)票据

票据业务量总体保持下降趋势。三季度,全国共发生票据业务 2513.31 万笔,金额 23.16 万亿元,同比分别下降24.00%和 10.80%。其中,支票业务1784.69 万笔,金额17.22万亿元,同比分别下降 31.21%和16.69%;实际结算商业汇票业务 720.53 万笔,金额 5.85 万亿元,同比分别增长2.44%和 13.30%;银行汇票业务 3.81 万笔,同比增长4.45%,金额 244.59 亿元,同比下降 33.08%;银行本票业务4.27万笔,金额 622.04 亿元,同比分别下降26.46%和32.13%。

电子商业汇票系统业务金额保持增长。三季度,上海票据交易所电子商业汇票系统 11出票682.39 万笔,同比下降1.45%,金额 6.25 万亿元,同比增长12.79%;承兑692.45万笔,同比下降 1.77%,金额 6.35 万亿元,同比增长12.78%;贴现 270.01 万笔,金额 4.39 万亿元,同比分别增长8.56%和 25.53%;转贴现 437.08 万笔,金额13.33 万亿元,同比分别增长 20.97%和 16.76%;质押式回购117.99 万笔,金额8.35 万亿元,同比分别增长 61.70%和41.44%;买断式回购14.67 万笔,金额 7226.10 亿元,同比分别增长202.53%和115.51%。

(三)贷记转账等其他结算业务

贷记转账等其他结算业务量有所增长。三季度,全国共发生贷记转账、直接借记、托收承付以及国内信用证结算业务 28.07 亿笔,金额 996.64 万亿元,同比分别增长4.95%和 19.74%。其中,贷记转账业务26.99 亿笔,金额972.49万亿元。

(四)电子支付

银行电子支付业务量总体增长。三季度,银行共处理电子支付12业务 753.75 亿笔,金额806.68 万亿元,同比分别增长 6.14%和 9.43%。其中,网上支付业务270.39 亿笔,金额 660.45 万亿元,同比分别增长0.77%和12.47%;移动支付业务 435.93 亿笔,同比增长11.56%,金额125.09万亿元,同比下降 1.36%;电话支付业务0.63 亿笔,金额2.50万亿元,同比分别下降 18.52%和 22.89%。

三季度,非银行支付机构处理网络支付业务132777.30亿笔,同比增长 3.56%,金额 87.53 万亿元,同比下降3.51%。

三、支付系统

三季度,支付系统14共处理支付业务2983.36 亿笔,金额 2946.04 万亿元,同比分别增长17.38%和22.40%。

(一)人民银行清算总中心系统

三季度,人民银行清算总中心系统共处理支付业务54.29 亿笔,同比下降 1.38%,金额2172.39 万亿元,同比增长 28.15%。日均处理业务 5949.49 万笔,金额32.91万亿元15

大额实时支付系统业务金额增长。三季度,大额实时支付系统处理业务 1.06 亿笔,同比下降11.98%,金额2054.36万亿元,同比增长 29.80%。日均处理业务163.42 万笔,金额 31.61 万亿元。

小额批量支付系统业务量有所增长。三季度,小额批量支付系统处理业务 10.89 亿笔,金额42.43 万亿元,同比分别增长 13.39%和 4.99%。日均处理业务1183.24 万笔,金额4612.33 亿元。

网上支付跨行清算系统业务金额小幅增长。三季度,网上支付跨行清算系统处理业务42.33 亿笔,同比下降4.30%,金额 70.85 万亿元,同比增长3.45%。日均处理业务4600.82万笔,金额 7701.35 亿元。

境内外币支付系统业务量保持增长。三季度,境内外币支付系统处理业务 130.77 万笔,金额6685.05 亿美元(折合人民币约为 4.75 万亿元16),同比分别增长11.21%和17.66%。日均处理业务 2.01 万笔,金额102.85 亿美元(折合人民币约为 730.19 亿元)。

(二)其他支付系统17

银行行内系统业务量有所增长。三季度,银行行内业务系统处理业务 48.97 亿笔,金额562.61 万亿元,同比分别增长 5.75%和 10.60%。日均处理业务5322.56 万笔,金额6.12万亿元。

银联跨行支付系统业务量保持增长。三季度,银联跨行支付系统18处理业务 690.37 亿笔,金额64.64 万亿元,同比分别增长 23.17%和 11.45%。日均处理业务7.50 亿笔,金额7026.41 亿元。

城银清算支付清算系统业务量保持增长。三季度,城银清算支付清算系统19处理业务 784.78 万笔,金额7148.97亿元,同比分别增长 80.52%和 35.31%。日均处理业务8.53万笔,金额 77.71 亿元。

农信银支付清算系统业务金额小幅增长。三季度,农信银支付清算系统20处理业务 12.35 亿笔,金额8284.66亿元,同比分别增长 84.66%和 1.85%。日均处理业务1341.87万笔,金额 90.05 亿元。

人民币跨境支付系统业务量保持增长。三季度,人民币跨境支付系统21处理业务 123.18 万笔,金额25.43 万亿元,同比分别增长 43.76%和 17.30%。日均处理业务1.90万笔,金额 3912.15 亿元。

网联清算平台业务笔数保持增长。三季度,网联清算平台22处理业务 2177.30 亿笔,同比增长16.25%,金额119.42万亿元,同比下降 1.98%。日均处理业务23.67 亿笔,金额1.30 万亿元。

注意:

1 自 2015 年起,支付体系运行总体情况按照《支付业务统计指标》金融行业标准披露支付业务数据。

2 银行账户均指人民币银行结算账户。

3 银行非现金支付业务包含票据、银行卡及其他结算业务。其中,其他结算业务包含贷记转账、直接借记、托收承付及国内信用证业务。

4 指标涉及人均值时,人数使用国家统计局公布的 2021 年末全国大陆总人口 141260 万人,下同。

5 银联跨行支付系统联网特约商户和联网机具(POS)数据来源于中国银联股份有限公司,统计口径为一季度至少发生 1 笔成功交易的商户和 POS 机具数。自 2020 年第一季度起,银联新增统计只能受理二维码的扫码枪、小白盒子、商户静态码等设备和对应的线下联网商户。

6 自 2018 年第一季度起,自助柜员机(ATM)数量统计口径调整,不仅统计银行业存款类金融机构布放的在用自助存款机、自助取款机、存取款一体机、自助缴费终端等传统自助设备,新增统计了自助服务终端、可视柜台(VTM)、智能柜台等新型终端设备。

7 银行卡交易量为银行卡本外币交易量之和。

8 银行卡授信总额为信用卡和借贷合一卡的授信总额之和。

9 授信使用率为银行卡应偿信贷余额与银行卡授信总额之比。

10 信用卡逾期半年未偿信贷总额指信用卡未足额归还最低还款额,且逾期期限为 181 天(含)以上的未清偿本金余额,不包含已核销金额。

11 电子商业汇票系统业务量数据来自上海票据交易所。

12 银行处理的电子支付业务量是指客户通过网上银行、电话银行、手机银行、ATM、POS 和其他电子渠道,从结算类账户发起的账务变动类业务笔数和金额。其中,网上支付是指客户使用计算机等电子设备通过银行结算账户发起的业务笔数和金额。移动支付是指客户使用手机等移动设备通过银行结算账户发起的业务笔数和金额。

13 非银行支付机构处理网络支付业务量包含支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务量,以及支付账户的网络支付业务量,但不包含红包类等娱乐性产品的业务量。自 2018 年 4 月 1 日起,人民银行发布的《条码支付业务规范(试行)》正式实施,自 2018 年第二季度起,实体商户条码支付业务数据由网络支付调整至银行卡收单进行统计。

14 包含人民银行清算总中心系统(大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、境内外币支付系统)、商业银行行内业务系统、银联跨行支付系统、城银清算支付清算系统、农信银支付清算系统、人民币跨境支付系统、网联清算平台。

15 三季度大额实时支付系统、人民币跨境支付系统、境内外币支付系统均实际运行 65 个工作日,其他支付系统均实际运行 92 个工作日。此处按实际运行工作日计算,下同。

16 境内外币支付系统业务量折合人民币时使用统计期内最后一个交易日的汇率计算。

17 根据人民银行“断直连”工作要求,第三方支付机构全部接入银联或网联系统,商业银行与支付机构之间的业务,城银清算有限公司和农信银资金清算中心成员机构与第三方支付机构之间的业务不再计入商业银行行内业务系统、城银清算支付清算系统和农信银支付清算系统业务量统计。

18 银联跨行支付系统数据来源于中国银联股份有限公司。自 2018 年第二季度起,银联跨行支付系统业务笔数仅包含资金清算的交易,不含查询、账户验证等不参与资金清算的交易。自 2019 年第一季度起,银联跨行支付系统业务量包括支付机构发起的通过银联跨行支付系统处理的涉及银行账户的网络支付业务量。19 城银清算支付清算系统包括原城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统,数据来源于城银清算服务有限责任公司。自 2017 年起,城银清算支付清算系统业务除统计银行汇票、汇兑、通存通兑外,还统计实时代收付业务。

20 农信银支付清算系统数据来源于农信银资金清算中心。

21 人民币跨境支付系统数据来源于跨境银行间支付清算有限责任公司。

22 网联清算平台数据来源于网联清算有限公司。该数据为支付机构发起的通过网联平台处理的涉及银行账户的网络支付业务量。

关键词:第三季度支付体系、支付数据

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