2023年关于银行业和金融科技的5个预测

1）大型银行将提供BaaS业务

传统观点认为，BaaS（银行即服务）是小型银行的游戏。

BaaS 是一种旨在确保金融服务执行的模型，例如，通过技术设备在线进行数字交易、发放贷款或开设银行账户。BaaS 的主要目标是及时、快速地完成服务。

BaaS 平台成为开放式银行业务的关键组成部分，其中银行作为服务提供商（持牌金融机构）授予对其应用程序编程接口 (API) 的访问权限，以便公司可以开发新系统或白标软件。借助 BaaS，企业还可以补充现有产品。

然而，大型银行不一定会通过与面向消费者的金融科技公司合作来提供BaaS业务，这些银行将把BaaS的工作重点放在商业或小型企业上，同时与垂直SaaS提供商合作。

2）嵌入式金融科技将是大趋势

嵌入式金融科技是一种将金融科技产品和服务整合到金融机构的网站、移动应用程序和业务流程中的技术。Cornerstone Advisors 的研究发现，超过50%的消费者希望他们的银行将身份盗用保护、数据泄露保护、订阅管理等服务与他们的支票账户捆绑在一起，可见嵌入式金融科技这一技术在 2023 年尤为重要。

随着 Square、Amazon 和 Shopify 等平台将其服务产品多样化，它们加深了与小企业客户的关系。银行需要以小型企业为中心的嵌入式金融科技战略来应对这一趋势。

3）先买后付将成为信用卡新的入门级产品

虽然有供应商帮助银行提供先买后付（BNPL）服务，但很少有银行对这项服务感兴趣，而在2023年BNPL将成为信用卡新的入门级产品。

4）CFPB将加大对银行业的监管力度

2023年消费者金融保护委员会（CFPB）将加强对银行业的监管力度。虽然在CFPB的合宪性屡遭质疑，但在对银行业的监管中，最高法院将维护CFPB的合宪性，这也进一步表明了CFPB监管权的正当性。

总体而言，2023 年银行业的监管环境将很糟糕。联邦贸易委员会已下令万事达卡公司开始向竞争性支付网络提供它们处理借记卡付款所需的信息。显然，对于华盛顿的监管机构而言，商家和零售商的收入比防止欺诈和消费者安全更重要。

5) 2023 年将是银行业的“聊天机器人年”

在 Cornerstone Advisors 的银行业现状研究中，四分之一的信用合作社表示他们计划在 2023 年部署聊天机器人。

但许多聊天机器人交互的质量并不会特别好，为了响应对更高质量数字服务和参与的需求，金融机构需要实施智能数字助理 (IDA)。聊天机器人和IDA的区别在于：聊天机器人只能回答常见问题，而IDA完全具备自然语言理解能力，可以支持更广泛的用例，更易于部署和入职，以及更高质量、更复杂的对话能力。